Hello bank: Análise bancária on-line completa - Teste 2020 - The-HiTech.net

Índice

2020, um ano crucial para o Hello bank!
Como abrir uma conta no Hello bank! ?
Olá banco! Cartões bancários
Cheques e depósitos em dinheiro: como funciona no banco Hello! ?
Olá banco! Serviços
O aplicativo do banco Hello! para gerenciar totalmente suas contas
Um bônus de 80 € ao abrir uma conta
Quanto vale o atendimento ao cliente do Hello bank! ?
Olá banco! : Revisão The-HiTech.net

Descubra a oferta do banco Hello!

Foi em 2013 que o banco Hello! nasceu. Marca propriedade do BNP Paribas, este banco online conta com a rede física da sua empresa-mãe. Isto oferece-lhe um verdadeiro valor acrescentado em comparação com outros bancos online ou móveis onde faltam alguns serviços (depósito de dinheiro e cheques em particular).

Este banco 100% digital pretende ser transparente, económico e adequado para clientes que pretendem ser o seu banco principal e também um banco complementar. Depende realmente de suas ambições? Só descobrindo ao pormenor a sua oferta poderemos formar uma verdadeira opinião sobre o Hello bank!.

2020, um ano crucial para o Hello bank!

O banco online BNP Paribas tinha 520.000 clientes no início de 2020. Considerou apropriado lançar uma oferta paga para completar sua oferta gratuita e oferecer serviços adicionais. Se o Hello bank! é apostar no pagamento, é atrair outros clientes que pretendam beneficiar de uma oferta Premium a um preço que a banca online considera razoável, nomeadamente € 5 por mês. Na verdade, à primeira vista, se compararmos com outros bancos online ou móveis, o preço de 60 € por ano pode parecer atraente. No entanto, pode parecer complexo justificar esta oferta paga quando o Boursorama Banque oferece todos os seus cartões gratuitamente, desde que pelo menos uma transação com cartão de crédito seja realizada durante o mês.

Apesar de tudo, Olá banco! está confiante e pretende atingir um milhão de usuários até 2022. Outro objetivo que não esconde: sua oferta paga visa permitir que seja lucrativa, o que atualmente não é o caso.

Como abrir uma conta no Hello bank! ?

Como qualquer banco online digno desse nome, Hello bank! oferece assinatura rápida e 100% digital. Até agora, não há surpresas.

Para abrir uma conta Hello Bank !, você deve atender a certos critérios de elegibilidade, a saber:

ser maior de idade e capaz;
ser residente na França;
ser um indivíduo ou um empresário individual atuando a título privado;
ter conta em banco para fazer o primeiro pagamento.

Olá banco! não impõe a domiciliação de rendimentos. No entanto, dependendo do cartão escolhido, pode ser cobrada uma renda mensal mínima. Voltaremos mais tarde.

Abrindo uma conta no banco Hello! também requer ser capaz de fornecer documentos comprovativos:

2 comprovante de identidade;
1 RIB em seu nome;
o último comprovante de renda, exceto para a oferta Hello One que não impõe renda mínima;
1 assinatura manuscrita.

É bom saber: se já é cliente do BNP Paribas, não lhe serão solicitados os documentos comprovativos. O pagamento inicial também não é tributado. Obviamente, o banco tradicional incentiva fortemente seus clientes a recorrerem a uma solução digital.

Vamos agora dar uma olhada nas etapas para abrir sua conta bancária Hello! :

1 - Preencha o formulário online;
2 - Assine eletronicamente;
3 - Baixe seus documentos comprovativos;
4 - Após o acordo Hello bank !, faça seu primeiro pagamento e aguarde o recebimento do cartão do banco para começar a utilizar sua nova conta.

Leia também:
Como abrir uma conta bancária Hello! (e como fechá-lo)?

Olá banco! Cartões bancários

No Hello bank!, Você pode abrir uma conta individual ou uma conta conjunta. Isso afeta a natureza do cartão que você escolher.

Vamos começar com a conta individual. O banco online oferece-lhe primeiro a oferta tradicional, nomeadamente Hello One. Esta é a oferta gratuita do banco Hello! Este cartão com autorização sistemática não oferece a possibilidade de saque a descoberto, uma falta de flexibilidade que pode vir a ser penalizante, ainda que proporcione segurança adicional ao nível da gestão da conta bancária. Os pagamentos são gratuitos em todo o mundo.

Por outro lado, os levantamentos só são gratuitos quando efectuados em ATM da rede BNP Paribas. Caso contrário, cada saque está sujeito a uma taxa de € 1 na zona do euro e 1,5% do valor retirado fora da zona do euro. Se essas taxas parecem muito altas, ainda é melhor usar um caixa eletrônico. O levantamento de dinheiro em uma agência custa € 5, aos quais são acrescidos 2,90% do valor retirado, se você estiver fora da zona euro.

Os limites de pagamento são os seguintes:

1000 € em 30 dias;
400 € em 7 dias.

Com um limite de pagamento mensal tão baixo, é difícil imaginar o Hello bank! seu banco principal, a menos que você tenha uma renda baixa. É por isso que a oferta Prime vem como um reforço.

O cartão Hello One Prime custa € 5 por mês (ou € 60 por ano). É acessível a pessoas com um rendimento mínimo de € 1.000 por mês. Se esta oferta for paga, justifica-se pelo livre acesso a todas as operações de levantamento e pagamento na França e em todo o mundo. O limite é neste momento adaptado ao rendimento mensal antes de impostos da seguinte forma:

menos de 1.800 €: 1.200 € em 30 dias consecutivos;
entre € 1.800 e € 2.499: € 2.000 em 30 dias consecutivos;
mais de 2.500 €: 2.500 € em 30 dias consecutivos.

As condições de retirada são as seguintes:

menos de 1.800 € de rendimento mensal: 500 € em 30 dias consecutivos;
entre € 1.800 e € 2.499: € 800 em 30 dias consecutivos;
mais de 2.500 €: 1.000 € em 30 dias consecutivos.

Mesmo com uma oferta Prime, os limites ainda são baixos.

Com o cartão Hello One Prime, você pode escolher entre débito imediato ou diferido. Este cartão inclui seguro de viagem e aluguel de carro, bem como assistência médica no exterior.

Qualquer que seja a oferta escolhida, o cheque especial não é permitido para todos os novos clientes, mesmo que o Hello bank! se oferece para entrar em contato com um consultor se você precisar de um pouco de flexibilidade.

Os cartões bancários do banco Hello!

Boas notícias, o banco online oferece a abertura de uma conta conjunta. Para este, Hello Bank! oferece dois cartões, a saber:

o cartão Visa Premier;
o cartão Visa Classic.

O Visa Classic está disponível sem renda mínima, a menos que você deseje se beneficiar do débito diferido. Neste caso, o rendimento mínimo é de 1.000 €. Para obter o cartão Visa Premier, você deve comprovar uma renda mensal mínima de € 1.800.

Os limites de pagamento chegam a € 1.200 em 30 dias para o Visa Classic e € 3.000 para o Visa Premier. Os limites de retirada são, respectivamente, € 500 e € 1.000.

Ambos os cartões são gratuitos e incluem seguro e suporte. O cartão Visa Premier permite que você se beneficie do envio de cartões de emergência e também de ofertas a parceiros.

Leia também:
Que cartão de banco Hello! (Visa ou Mastercard) para escolher?

Cheques e depósitos em dinheiro: como funciona no banco Hello! ?

Este é o ponto negro do banco online e do banco móvel. Na maioria das vezes, não é possível depositar cheques e dinheiro. Se isso nem sempre for proibitivo, ainda assim será desabilitante para alguns.

Olá banco !, graças à sua ligação com o BNP Paribas, optou por contar com a rede física do banco tradicional para simplesmente permitir o depósito de cheques ou dinheiro.

Para depositar dinheiro é muito fácil. Basta dirigir-se a um multibanco do BNP Paribas. Insira seu cartão de banco, seu dinheiro, isso creditará automaticamente em sua conta bancária.

Para depositar um cheque, várias soluções estão disponíveis:

digitalize seu cheque em seu aplicativo de banco Hello! em seguida, envie por correio;
deposite seu cheque em um caixa eletrônico seguindo o mesmo processo usado para depositar dinheiro;
deposite o cheque na caixa de correio do seu banco.

Leia também:
Olá banco! : como depositar um cheque ou dinheiro?

Olá banco! Serviços

Agora vamos falar sobre os diferentes serviços oferecidos pelo Hello Bank! conectados. Se, como banco complementar, a conta individual que não está sujeita a taxas de manutenção de conta pode ser suficiente, para um banco principal, esperamos mais.

Economize no banco Hello!

Boas notícias, Olá banco! oferece contas para salvar, e devemos admitir que a escolha é muito interessante.

O livret A é o investimento preferido dos franceses, que podem economizar mantendo o dinheiro disponível. Regulado pelo Estado, não oferece condições muito atrativas com sua alíquota de 0,5%. No entanto, tem o mérito de existir.

Olá banco! também oferece Hello +, uma conta "doméstica". Essa conta poupança é gratuita e gratuita. Por outro lado, oferece remuneração de 0,20%. Mas atenção, trata-se da parte da poupança superior a 100.000 €. Se a sua conta tiver um saldo inferior a € 49.999, a taxa é de 0,10%. Entre € 50.000 e € 99.999, atinge apenas 0,15%. Por que então abrir tal conta, você nos dirá, se as condições são menos favoráveis do que as do livret A? Bem, além do fato de que essa conta não impõe um teto, não temos uma resposta real, especialmente porque os juros são tributados, o que não é o caso para aqueles do livreto A. Em suma, A menos que você tenha completado seu livreto A, o livreto Hello + não é o preferido.

No Hello bank!, Você também pode abrir um LEP, um PEL, um LDDS ou até mesmo um livreto para jovens.
Em relação às três primeiras cidades, as condições são regulamentadas, então não há nenhuma surpresa no Hello bank!. Por outro lado, a banca online optou por privilegiar os jovens. Enquanto a alíquota mínima imposta é de 0,50%, aqui é de 1,25%.

Leia também:
Olá banco! : quais são as soluções de economia oferecidas?

Olá, crédito bancário!

Se a poupança nos deixou um tanto insatisfeitos, vamos tentar ver do lado do crédito se a oferta é mais atrativa.

À primeira vista, esse é realmente o caso. Neste banco online, você pode pedir emprestado para comprar um imóvel, um carro ou para financiar todos os seus projetos com um empréstimo pessoal não alocado.

A hipoteca pode ser efectuada por 2 a 30 anos, de € 10.000 a € 2.000.000. Oferece flexibilidade para os mutuários que podem ajustar seus pagamentos mensais de acordo com sua renda e fazer pausas quando sua situação financeira for momentaneamente difícil. Claro, isso tem um custo. A reestruturação do crédito imobiliário custará 2% do capital em aberto com um mínimo de € 630 e um máximo de € 2.100. A alteração da data de débito custa 0,25% do capital em circulação. Melhor evitar alterar a data no início do empréstimo.

O crédito ao consumo pode ser contratado por 4 a 72 meses, no valor máximo de € 75.000. Boas notícias, Olá banco! não impõe taxas de administração. Se o banco online apresentar crédito de 0,99%, é melhor fazer uma simulação. Esta atractiva taxa apenas diz respeito a empréstimos de € 5.000 a € 75.000 reembolsáveis ao longo de um período de 12 a 24 meses.

Para o seu empréstimo de carro Hello bank !, desta vez, você pode pedir emprestado de € 1.000 a € 75.000 durante 4 a 72 meses. Aqui, novamente, as taxas de administração são oferecidas. Alteração da data de débito, reembolso antecipado, Olá banco! oferece uma oferta flexível, mas não gratuita.

Olá seguro bancário!

Se você está procurando um banco tudo-em-um, ficará tranquilo ao descobrir que esse banco online também oferece seguro.

Permite-lhe subscrever o seguro automóvel BNP Paribas e escolher entre três opções: terceiro, terceiro + e todos os riscos. Para o seguro residencial, conta com a oferta da matriz. Encontre uma fórmula básica e opções para personalizar sua oferta. Por fim, Hello bank !, também é seguro para dispositivos móveis. Para um banco digital, essa é uma boa ideia. Mobileo garante smartphones, consoles, laptops e tablets contra roubo, quebra e oxidação.

Olá seguro de vida em banco!

Este é o outro investimento essencial para o banco francês Hello! portanto, fez a escolha certa ao oferecer seguro de vida. As condições parecem atraentes, já que lhe prometem 0% de pagamento e taxas de arbitragem. Claro, isso está sujeito a condições.

Olá banco! oferece a você economizar com segurança enquanto tenta obter lucratividade. Como? ”Ou“ O quê? Todos os anos, os juros do seu fundo em euros são redirecionados sistematicamente para o apoio vinculado a unidades. A solução não é desinteressante, pois seu investimento básico é seguro. No entanto, pode-se lamentar a falta de flexibilidade com essas transferências impostas, mesmo que você tenha, em certa medida, o direito de escolher o seu meio.

Para o fundo euro, o banco online anuncia uma rentabilidade de 1,10% em 2019, o que parece bastante consistente com a queda sofrida por este fundo. Para efeito de comparação, o Boursorama Banque anuncia um retorno de 1,15% para o mesmo ano.

Olá, banco! Serviços bancários

Como cliente do Hello bank !, você se beneficia do pagamento do Apple Pay. Se você esqueceu o cartão do banco, o smartphone se transforma em um terminal de pagamento e permite que você faça todas as suas compras. É simples e seguro com as tecnologias Face ID e Touch ID.

Este banco online também oferece Paylib. Este serviço de pagamento gratuito permite-lhe pagar sem contacto nos estabelecimentos com o seu smartphone, mas também online com total segurança. Na Internet, você usa suas credenciais do Paylib e não precisa mais inserir o número do seu cartão bancário.

O aplicativo do banco Hello! para gerenciar totalmente suas contas

O aplicativo é essencial para gerenciar suas contas. Claro, este é um banco 100% digital, não um banco móvel. Você pode optar por gerenciar suas contas a partir de seu PC. No entanto, com o aplicativo Hello bank !, você pode gerenciar suas contas a qualquer momento simplesmente usando seu smartphone.

Simples e intuitivo, este aplicativo permite categorizar despesas para otimizar seu orçamento e detectar os itens de despesas mais pesadas. Graças às notificações, você é alertado quando uma transferência é recebida, quando um cheque é debitado, etc.

É claro que você gerencia todas as suas transferências para clientes do Hello Bank! e clientes externos. Contanto que você mesmo as faça, essas operações são gratuitas. É até possível criar um pote grátis com Lyf Pay.

Um bônus de 80 € ao abrir uma conta

Seria uma pena não mencionar este bônus de boas-vindas que tem todo o charme dos bancos online. Olá banco! oferece 80 € para qualquer abertura de conta. E isso não é tudo ! Em seguida, você tem a opção de aumentar o saldo da sua conta se tiver uma opinião positiva sobre o Hello bank! e se você deseja compartilhar as vantagens deste banco online com seus amigos. Graças à oferta de patrocínio Hello bank !, beneficia de 20 € por cada patrocínio validado.

Quanto vale o atendimento ao cliente do Hello bank! ?

Este é, sem dúvida, um ponto importante a ser abordado se quisermos formar uma opinião sobre o Hello bank! : como entrar em contato com o atendimento ao cliente? Se você não tiver um consultor nomeado como em um banco tradicional, este banco online ainda permite que você entre em contato facilmente com os consultores.

O banco pode ser contactado pelo telefone 01 43 63 15 15 se já for cliente. Para qualquer nova assinatura ou perguntas sobre a oferta Hello bank !, disque 0 800 84 84 00 .

Um chat também está disponível para clientes ou futuros clientes de banco online. Olá banco! está finalmente acessível nas redes sociais.

Leia também:
Olá banco! : como entrar em contato com o atendimento ao cliente?

Olá banco! : Revisão The-HiTech.net

Olá banco! oferece taxas de manutenção de conta gratuitas, um cartão grátis e um cartão Hello Prime por € 5 por mês com taxas muito baixas, ou mesmo inexistentes para a maioria das transações atuais. Esta é uma vantagem real.

Outro ponto positivo: crédito. Olá banco! permite que você tire uma hipoteca de 30 anos, mesmo que o Alto Conselho para a Estabilidade Financeira tenha recomendado, desde o início de 2020, reduzir a duração do crédito para proteger as famílias. Crédito pessoal não alocado, crédito para automóveis e banco on-line cobrem as propostas essenciais diariamente.

Saudamos também a possibilidade de depositar cheques e dinheiro, poucos bancos online oferecem essa possibilidade aos seus clientes.

Aumentando um pouco a sua oferta, Olá banco! hoje tem todos os recursos para lutar em pé de igualdade contra a concorrência. Isso prova isso com uma ampla escolha de veículos de poupança. Do LEP ao LDDS através do PEL ou mesmo da conta livret A e Young, destina-se a todos os perfis de poupadores, o que está longe de ser o caso para todos os bancos online.

É difícil encontrar falhas reais neste banco online, que tem todos os segredos para atingir seu objetivo: dobrar o número de clientes até 2022.

Olá banco!

Hello Bank oferece atualmente a oferta de banco on-line mais adequada para quem sai de um banco tradicional: oferece aos seus clientes absolutamente todos os produtos bancários de que precisam, sem incorrer nas taxas habituais. O banco online do BNP Paribas, portanto, se destaca como o banco mais propício para uma “transição suave” do banco tradicional para uma fórmula desmaterializada.

A maioria

Sem taxas de manutenção de conta
Uma grande oferta de economia
Depósito de cheques e dinheiro

Os menos

Um cartão Hello Prime a 5 € por mês

Fresh 8

Aplicação 8

Bônus 8

Poupança 9

Condições de renda 9

A maioria
Os menos
Detalhes

Sem taxas de manutenção de conta
Uma grande oferta de economia
Depósito de cheques e dinheiro

Um cartão Hello Prime a 5 € por mês