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Desde o surgimento dos chips NFC em nossos smartphones, nenhum fabricante não deseja desenvolver sua própria solução de pagamento móvel. Na França, porém, essa inovação ainda luta para ganhar espaço. A falha, em particular, com os estabelecimentos bancários que abrandam de quatro ferros. Hoje, oferecemos uma comparação de 6 serviços que já estão operacionais na França para pagar suas compras por smartphone.
Se, de acordo com o barômetro anual Baromobile, 91% dos usuários de celulares com idades entre 15 e 60 anos conhecem o m-payment, são apenas 19% para praticá-lo entre os 15-34 anos. Por fim, no total, apenas 39% dos questionados são favoráveis a essa forma de pagamento.
Um entusiasmo moderado, portanto, que se explica em particular por uma preocupação com a segurança dos dados bancários. É preciso dizer que a generalização dos cartões bancários equipados com contactless não incentiva o uso do telefone para pagar as compras.
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Apple Pay
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Google pagar
Fácil de usar
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Paylib
cock-a-doodle Doo
- Pagamento entre amigos
- Serviço francês
- Compatível com Android
Pagamento móvel: quais são os benefícios para os consumidores?
Um homem caminha até a caixa registradora, com os braços carregados com tudo o que é necessário para preparar uma boa refeição à noite. O caixa informa o valor a ser pago. O cliente, constrangido, apalpa o conteúdo dos bolsos e percebe que esqueceu a carteira no escritório. De repente, ele sacou o celular e, com um gesto, pagou o valor devido. Todo mundo está feliz.
Esta situação, retirada diretamente do anúncio do Societe Generale anunciando a compatibilidade de seus cartões com o Apple Pay, é um defensor convincente das vantagens do m-payment. Numa altura em que 74% dos franceses têm um smartphone, é bem provável que o seu terminal esteja à mão, mesmo que se esqueça do cartão do banco em casa.
Devemos também creditar o pagamento móvel (você tem?) A ausência de um limite para as compras feitas. Sim, ao contrário da crença popular, o pagamento móvel não é apenas um pagamento sem contato pelo telefone. Assim, serviços como Apple Pay ou Lyf Pay permitem pagar compras de várias centenas de euros com o seu telemóvel.
1. Apple Pay
Veja o preço do Apple Pay para usuários da Apple
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Lançado em julho de 2016 na França, o Apple Pay é um pioneiro em pagamento móvel. Pelo menos em termos de democratização dessa tecnologia. No início do jogo, o Orange Cash limita a Apple após quase um ano.
Lançado em julho de 2016 na França, o Apple Pay é um pioneiro em pagamento móvel. Pelo menos em termos de democratização dessa tecnologia. No início do jogo, o Orange Cash limita a Apple após quase um ano.
A solução de pagamento móvel desenhada pela empresa Cupertino propõe desmaterializar o seu cartão bancário. Ao fazer isso, você pode usar seu iPhone (a partir do iPhone 6 e posterior, iPhone SE incluído), iPad (iPad mini 3 ou iPad Air 2 e posterior) ou Apple Watch para pagar qualquer compra em um comerciante aceito. pagamento sem contato.
A particularidade do Apple Pay é que, uma vez ativado, ele se torna um meio de pagamento completo em todo o ecossistema da Apple. Em outras palavras, você pode pagar por suas compras na App Store ou na Apple Store com a segurança Apple Pay. A propósito, o serviço também está disponível nos MacBook Pros equipados com Touch ID.
Como configurar o Apple Pay?
Desde o seu lançamento na França, é impossível perder o assistente de configuração do Apple Pay. Desde a primeira ignição de um dispositivo da marca Apple, o sistema operacional oferece sistematicamente o uso do serviço de pagamento móvel da Apple. Mas não se preocupe: é perfeitamente possível configurar o serviço a posteriori.
No iPhone e iPad:
- Acesse o aplicativo Wallet e clique no botão “+” no canto superior direito. Uma nova janela é aberta, oferecendo a você a configuração do Apple Pay.
- Aceite e simplesmente escaneie seu cartão de crédito com a câmera do iPhone. Você também pode optar pela entrada manual de várias informações.
No Apple Watch:
- Abra o aplicativo Watch e vá para "Wallet and Apple Pay"
Quais bancos são compatíveis com o Apple Pay?
Embora o Apple Pay seja provavelmente o serviço de m-payment mais conhecido, os bancos franceses estão apenas começando a abandoná-lo. Atualmente, apenas os titulares de um cartão emitido pelo Banque Populaire, Boursorama, Caisse d'Épargne, Fortuneo, Société Générale ou N26 podem usar o serviço. A lista é atualizada regularmente de acordo com as políticas dos estabelecimentos bancários. Em seguida, seu banco solicitará que você confirme a solicitação para adicionar seu cartão bancário ao Apple Pay. Siga as instruções e … voila. Tudo está pronto !
Como usar o Apple Pay diariamente?
O uso diário do Apple Pay é muito intuitivo. Uma vez no caixa do seu comerciante, tudo o que você precisa fazer é desembainhar o smartphone e ligar para o aplicativo Wallet para pagar sua compra.
- No iPhone 6 e posterior : toque duas vezes no botão Home e confirme sua intenção de compra com o Touch ID;
- No iPhone X, XS ou XS Max : pressione o botão liga / desliga duas vezes e confirme sua intenção com o ID facial
Tudo que você precisa fazer é levar seu telefone ao terminal de pagamento para pagar o valor.
Para pagar a partir de um Apple Watch, tudo o que você precisa fazer é pressionar duas vezes o botão Liga / desliga na borda direita da face. Na Wallet, você tem acesso a todo o seu histórico de compras.
Nos Estados Unidos, o Apple Pay oferece uma infinidade de outros recursos que ainda não apareceram em nossas latitudes. É possível, por exemplo, guardar aí os seus cartões de fidelização e até enviar dinheiro entre amigos, nomeadamente através da aplicação Mensagens.
Como os dados são protegidos?
Em relação à segurança dos dados bancários, a Apple deseja ser irrepreensível. Para validar um pagamento, é obrigatório passar por autenticação biométrica (impressão digital com Touch ID ou reconhecimento facial com Face ID), ou digitando um código de acesso que só você conhece.
A Apple também garante que as informações do seu cartão de crédito não sejam comunicadas ao vendedor, nem armazenadas no seu dispositivo ou nos servidores da Apple.
Uma chave de segurança dinâmica é criada para cada transação e armazenada no “componente Elemento Seguro” (um chip presente em seu dispositivo) de uma maneira totalmente criptografada. Mesmo que o seu dispositivo seja perdido, é impossível para qualquer pessoa decifrá-lo. Além disso, quando aplicável, o recurso "Find my iPhone" permite que você desative o Apple Pay com um clique.
2. Google Pay
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- Belo design
O serviço de m-payment do Google, nascido da fusão do Android Pay e da Google Wallet em janeiro de 2018, ainda não está oficialmente disponível na França. O serviço é muito ativo nos Estados Unidos, mas também na República Tcheca, Irlanda, Polônia, Espanha, Reino Unido e Bélgica.
O serviço de m-payment do Google, nascido da fusão do Android Pay e da Google Wallet em janeiro de 2018, ainda não está oficialmente disponível na França. O serviço é muito ativo nos Estados Unidos, mas também na República Tcheca, Irlanda, Polônia, Espanha, Reino Unido e Bélgica.
Configure o Google Pay
Se você está tão curioso que deseja instalar o aplicativo em seu celular, precisará passar por um portal de download de APK, como o APK Mirror. Quando o aplicativo estiver em seu bolso, inicie-o e insira sua conta do Google.
Você vai chegar rapidamente na tela para adicionar um cartão bancário. No momento, apenas os cartões MasterCard da fintech Revolut são compatíveis. É possível adicionar um cartão Visa Revolut, mas o pagamento na loja será recusado; ele só pode ser usado para pagamentos online.
Observe que se sua conta do PayPal estiver vinculada à sua conta do Google, ela será automaticamente adicionada ao Google Pay como fonte de financiamento.
Como usar o Google Pay diariamente?
O Google Pay está mais perto da solução da Apple do que da Orange. É uma forma de desmaterializar o seu cartão bancário, e também de ter espaço para guardar os seus cartões de fidelização. Neste ponto, infelizmente não é possível adicionar marcas francesas. Apenas as lojas em países onde o Google Pay está oficialmente disponível são listadas.
- Para pagar as compras na loja, tudo o que você precisa fazer é desbloquear seu telefone e colocá-lo perto do terminal de pagamento. Não há necessidade de iniciar o aplicativo ou validar nada.
- Para compras online, você precisará passar por um site comercial compatível com a tecnologia Google. Se aplicável, um botão G Pay, semelhante ao encontrado para usar o PayPal, estará presente para permitir que você pague por meio de sua conta do Google.
- Com relação aos valores das transações, eles são regidos pelos limites do cartão de crédito que você adiciona ao Google Pay.
Mas uma das outras possibilidades oferecidas pelo serviço do Google é o pagamento entre amigos. Conveniente para reembolsar mantimentos de churrasco. Você pode enviar pedidos de reembolso, ou um pagamento a qualquer pessoa, desde que tenha um smartphone Android ou iOS.
Como os dados são protegidos?
Ao fazer pagamentos, o Google Pay não envia as informações reais do seu cartão de crédito, mas um número criptografado exclusivo que autoriza o pagamento. Assim como acontece com a Apple, o aplicativo "Encontre meu dispositivo" permite que você desative o Google Pay ou apague completamente seu telefone em caso de perda.
4. Samsung Pay
Samsung Pay
- Transmissão Magnética Segura
- Seguro
- Visa / Mastercard compatível
Lançado no verão de 2018 na França, o Samsung Pay é uma solução de m-payment semelhante ao Apple Pay ou Google Pay, que acabamos de discutir. Mas onde a solução da fabricante sul-coreana se destaca da concorrência é que ela permite o pagamento sem contato mesmo em terminais que não suportam essa tecnologia.
Lançado no verão de 2018 na França, o Samsung Pay é uma solução de m-payment semelhante ao Apple Pay ou Google Pay, que acabamos de discutir. Mas onde a solução da fabricante sul-coreana se destaca da concorrência é que ela permite o pagamento sem contato mesmo em terminais que não suportam essa tecnologia.
Uma inovação possibilitada pela tecnologia MST (para Magnetic Secure Transmission), que permite aos smartphones Samsung gerar um campo magnético para fazer alcance simulando um "furto" de um cartão bancário. Tantos recursos atraentes que teríamos o prazer de testar … se tivéssemos sido capazes de criar uma conta.
Como configurar o Samsung Pay?
Se você tiver um smartphone compatível (Galaxy A5 e posterior, toda a gama Galaxy S do S7), tudo o que você precisa fazer é obter o aplicativo Samsung Pay na Google Play Store ou no Galaxy Apps. Em seguida, execute o aplicativo e, se tiver sorte, poderá prosseguir para registrar seu (s) cartão (ões) de pagamento.
Especificamos "se tiver sorte", pois o nosso Galaxy S8 apresentava apenas uma página inicial em inglês, anunciando "que o serviço estará disponível brevemente no seu país".
Surpreso, embora o serviço deva estar disponível na França desde junho de 2018, pedimos ajuda na conta do Twitter @SamsungFR, que nos deu uma resposta que lembra o atemporal "você pensou em desconectar e reconectar? sua caixa? ". Pegamos o telefone para encerrar a história.
O Samsung Pay está inacessível para mim porque comprei meu Galaxy S8 na Amazon. Em todo o caso, foi esta a resposta que obtive ao contactar o serviço pós-venda. Na verdade, para poder usar o Samsung Pay, você deve "ter um smartphone projetado para o mercado francês". “É bem possível que o telefone que você comprou na Amazon não tenha sido projetado, na base, para o mercado francês”, especifica meu interlocutor.
Na ficha do produto que corresponde ao Galaxy S8 que comprei, no entanto, está especificada a "versão francesa". O serviço pós-venda da Samsung, portanto, recuperou o número IMEI do meu telefone para verificar sua origem. Devo receber a resposta a esta pergunta dentro de alguns dias.
Além disso, para todos aqueles que adquiriram um Samsung adaptado ao mercado francês , a configuração do aplicativo é elementar. Basta iniciá-lo e digitalizar o seu cartão bancário para que fique automaticamente disponível no aplicativo e pronto para uso.
Pequena originalidade do Samsung Pay: você também pode desmaterializar seus cartões de redução, e até mesmo seu cartão Ticket Restaurant Edenred para se beneficiar dele com o aplicativo.
Quais bancos são compatíveis com o Samsung Pay?
No momento em que este documento foi escrito, o Samsung Pay aceita cartões MasterCard e Visa da Caisse d'Épargne, Banque Populaire, Banque BCP e Banque de Savoie. Uma lista que deve crescer se a Samsung conseguir convencer outros parceiros dos méritos de seu serviço.
Como usar o Samsung Pay diariamente?
Assim como o Apple Pay, o Samsung Pay pode ser acessado de qualquer tela do seu smartphone. Basta deslizar da borda inferior da tela para a parte superior e seu cartão de pagamento será exibido. Funciona a partir de qualquer aplicativo, mesmo se a tela do telefone estiver desligada.
Tudo que você precisa fazer é se autenticar, seja por meio de uma impressão digital registrada, reconhecimento de íris ou um bom e velho código PIN. Mais uma vez, o limite de pagamento é semelhante ao do seu cartão bancário, pelo que não está limitado a 30 € para um pagamento sem contacto.
No caso de pagamento através da tecnologia MST da Samsung, você deve garantir que seu smartphone esteja posicionado o mais próximo possível do leitor de fita magnética, geralmente localizado do lado direito do terminal de pagamento.
Como os dados são protegidos?
De acordo com a documentação online da Samsung sobre o assunto, usar o Samsung Pay é mais seguro do que o cartão do banco. Um criptograma dinâmico é gerado para cada transação, indecifrável para qualquer pessoa. Aqui, novamente, é possível desativar todos os recursos do Samsung Pay, ou até mesmo apagar totalmente seu smartphone através do aplicativo "Encontre meu telefone".
5. Paylib
Paylib
- Pagamento entre amigos
- Serviço francês
- Compatível com Android
Paylib é uma solução francesa de pagamento online lançada em 2013 pelo BNP Paribas, La Banque Postal e Société Générale. Em maio de 2016, o serviço agregou a possibilidade de pagar as compras pelo celular.
Paylib é uma solução francesa de pagamento online lançada em 2013 pelo BNP Paribas, La Banque Postal e Société Générale. Em maio de 2016, o serviço agregou a possibilidade de pagar as compras pelo celular.
A particularidade do Paylib é que não é um aplicativo completo, mas um serviço oferecido por bancos franceses. Para se beneficiar do Paylib, você deve passar sistematicamente pelo aplicativo do seu banco, se ele for compatível.
Desde o início do verão, também é possível enviar dinheiro entre amigos via Paylib. Atualmente, apenas smartphones Android são compatíveis com Paylib sem contato.
Como configurar o Paylib?
Atualmente, o Paylib é oferecido pelos seguintes bancos por meio de seu aplicativo móvel: BNP Paribas, La Banque Postale, Société Générale, Hello Bank!, Boursorama Banque, Crédit Mutuel Arkea, Crédit Agricole, Banque Populaire, Caisse d'Épargne.
No entanto, chamamos a atenção para o fato de que o Boursorama é o único banco da lista que não oferece pagamento sem contato via Paylib. Apenas compras pela Internet são suportadas pelo banco online.
Além disso, para todos os outros bancos citados, basta ir até sua área de cliente e se cadastrar no Paylib para utilizar no seu celular. Terá então de utilizar a aplicação de pagamento móvel dedicada do seu banco, caso ainda não a integre na sua aplicação principal (como é o caso do BNP Paribas).
Para mais detalhes sobre o procedimento para cada banco, vá para a página de ativação sem contato do Paylib.
Como usar o Paylib diariamente?
A operação do Paylib não difere muito daquela dos outros serviços mencionados acima. Uma vez que sua conta está configurada, tudo que você precisa fazer é colocar a parte de trás do seu smartphone no terminal de pagamento para pagar suas compras. E isso, se a tela do telefone está desligada e mesmo se o aplicativo do seu banco não foi iniciado.
Para compras inferiores a 30 €, não será solicitada qualquer validação. Para valores mais elevados, você precisará se autenticar usando um PIN, senha ou dados biométricos.
Para pagamentos online, você deve primeiro verificar se o seu e-comerciante oferece suporte a esse método de pagamento. Uma lista dos comerciantes participantes está disponível neste endereço.
Por fim, para pagamentos via Paylib entre amigos , vá para a seção correspondente no aplicativo do seu banco. Em seguida, tudo que você precisa fazer é inserir o número de telefone da pessoa para a qual deseja enviar o dinheiro. Se o destinatário já tiver uma conta Paylib associada ao seu número de telefone, ele será creditado automaticamente. Caso contrário, ele é solicitado a inserir seu RIB para que a transferência possa ser feita. Nota importante: se os pagamentos na loja forem proibidos via Paylib no iOS, o Paylib entre amigos é perfeitamente funcional e está até integrado ao iMessages .
Como os dados são protegidos?
No site do Paylib, é impossível encontrar qualquer informação concreta sobre as técnicas implementadas para proteger suas transações. Na realidade, a segurança dos dados bancários fica ao critério dos bancos que oferecem este serviço. Portanto, podemos imaginar que, se você confia em seu banco para uma transação clássica via cartão bancário, também pode confiar nele para Paylib.
6. Lyf Pay
Amplamente popularizado pelos muitos festivais de verão que o tornam sua solução preferida de pagamento sem dinheiro, o Lyf Pay tem muitas vantagens.
Acessível para usuários de Android e iOS, independentemente de seu banco, Lyf Pay não está longe de ser a solução de m-payment mais abrangente do mercado .
Para pagar suas compras, o usuário apresenta um código de barras ou um código QR exclusivo que deve ser lido pelo estabelecimento. Assim que a transação é validada pelo usuário, o recibo é enviado diretamente para o aplicativo Lyf Pay. A aplicação também permite desmaterializar os seus cartões de fidelização, reembolsar-se entre amigos e fazer donativos a associações.
A única desvantagem: um número muito pequeno (e muito parisiense) de empresas atualmente aceita pagamentos via Lyf Pay .
Configurar Lyf Pay
A primeira coisa a fazer ao iniciar o aplicativo é criar uma conta Lyf Pay . Uma etapa bastante rápida, que será útil no dia em que você trocar de telefone para manter o controle de todas as suas transações.
Segunda etapa: registrar um cartão de banco. Você pode se divertir digitando as informações manualmente, se for divertido, ou apenas tirar uma foto do seu cartão para que tudo seja preenchido automaticamente.
Além disso, você pode inserir suas informações bancárias completas para poder recarregar seu saldo Lyf Pay por transferência. Ao efetuar pagamentos, você terá a opção de usar seu saldo ou cartão de crédito para pagar o valor devido.
Use Lyf Pay
A interface do Lyf Pay é clara e você é guiado em cada ação que realiza.
Para pagar uma compra, você precisará retirar seu telefone, iniciar o aplicativo e apresentar o código QR ou código de barras para o seu anfitrião de checkout, que fará a leitura. A operação vai levar à desmaterialização do seu recibo, que encontra directamente na aplicação.
Lembre-se de que o pagamento via Lyf Pay só é possível em comerciantes parceiros.
Via Lyf Pay, você também pode registrar todos os seus cartões de fidelidade para aliviar substancialmente sua carteira. Em seguida, basta clicar no cartão desejado para que o brilho do seu telefone seja automaticamente definido para o máximo - facilitando a leitura do código de barras. Observe que na aba Fidelidade do aplicativo, você encontra algumas ofertas promocionais exclusivas, como o Orange Cash.
Finalmente, uma das características mais interessantes do serviço francês é oferecer doações a associações com muita facilidade. Para cada associação proposta, você encontrará um folheto de informações muito completo sobre as várias ações que são realizadas e o uso que será feito da doação.
Em relação aos pagamentos entre amigos, o princípio é o mesmo do Paylib. Basta inserir o número de telefone ou endereço de e-mail da pessoa para a qual deseja enviar dinheiro. Ela receberá uma mensagem incentivando-a fortemente a criar uma conta Lyf Pay (se ela ainda não tiver uma) ou a inserir seu IBAN para receber seu dinheiro.
Como os dados são protegidos?
Lyf Pay nos garante: o serviço possui "segurança à prova de falhas". A comunicação entre o aplicativo móvel e a plataforma Lyf Pay é criptografada pelo protocolo SSL. Finalmente, os dados bancários nunca são armazenados no seu smartphone. Por outro lado, Lyf Pay indica "que eles serão gerenciados dentro do ambiente seguro de PCI DSS certificado pela Lyf, padrão de segurança internacional"
Conclusão
O mercado de aplicativos de pagamento móvel é muito fluido. À seleção apresentada hoje, poderíamos ter agregado outros serviços, como Lydia ou, em menor medida, PayPal. No entanto, como vimos, as soluções oferecidas pelos diferentes aplicativos variam muito em eficácia.
No jogo da confiabilidade, tenderíamos a favorecer o Apple Pay e o Samsung Pay (contanto que você não tenha adquirido seu telefone na Amazon …), que são modelos de simplicidade e eficiência. Mas se para você os pagamentos móveis devem permanecer no pré-quadrado do setor bancário, então o Paylib é uma solução muito poderosa, na medida em que está diretamente integrado ao aplicativo dos bancos parceiros. Existe, sem dúvida, um lado tranquilizador em poder gerir as suas contas, o seu seguro de vida, candidatar-se a uma hipoteca e pagar através do telemóvel a partir da mesma aplicação.
Lyf Pay é um serviço muito abrangente e bem desenhado. Lamentamos apenas o pequeno número de comerciantes que oferecem suporte a sua tecnologia.
A solução de m-payment que menos nos convenceu aqui é o Orange Cash. Sua interface desatualizada não é realmente envolvente, e as taxas recentemente implementadas pela Orange serão inevitavelmente um empecilho para os usuários que sabem que outros serviços fazem melhor por menos.
