O mobile banking alemão N26 está conquistando a Europa e o mundo. Já tem 5 milhões de clientes, seduzidos por uma oferta 100% mobile.
Para nos dar uma opinião, estudamos a conta N26, seus cartões bancários e suas ofertas adicionais. Precisa saber mais sobre o N26 para tomar uma decisão? O-HiTech.net diz tudo o que você precisa saber sobre esse mobile banking antes de abrir uma conta.
Descubra a oferta N26Qual banco está por trás do N26?
N26 é a forma abreviada de N26 Bank GmbH. Este banco 100% móvel foi fundado em 2013 em Berlim. Refira-se que não se trata de um banco, propriamente dito, clássico, no sentido comum do termo: o N26 é, de facto, uma empresa que obteve licença bancária que lhe permite oferecer contas, cartões bancários e outros créditos a seus clientes.
Este start-up bancário, portanto, se espalhou para a França dois anos após a sua criação, no final de 2015. Inicialmente havia criado uma parceria com o banco Wirecard antes de obter a sua própria licença bancária em 2016, assinando o fim do colaboração. O N26 agora voa sozinho e pretende conquistar o mundo.
Hoje, o N26 tem mais de 5 milhões de clientes em 26 países diferentes . Em maio de 2020, arrecadou 500 milhões de euros para continuar seu desenvolvimento e se firmar como o melhor banco 100% móvel.
A anedota : N26 deve o seu nome ao número de cubos que compõem o Cubo de Rubik: uma referência a este jogo aparentemente complexo, mas que, uma vez compreendido, acaba por ser muito fácil de manusear. De acordo com o CEO da N26, Valentin Stalf, o mesmo vale para a conta bancária móvel.
O que é um banco 100% móvel?
Antes de nos aprofundarmos no N26 com mais detalhes, precisamos definir sua natureza: o N26 realmente se orgulha de ser um banco 100% móvel, mas o que exatamente é um banco móvel?
É, simplesmente, e como o próprio nome sugere, um banco que pode ser totalmente administrado a partir de um telefone celular . Sem necessidade de PC ou agência física, tudo é feito a partir de um smartphone, desde o gerenciamento de contas até a troca com o atendimento, passando pela solicitação de novo cartão bancário.
Como funciona a conta bancária N26?
A abertura de uma conta bancária no N26 é feita sem condições de depósito ou renda. Além disso, o serviço promove a sua mobilidade ao oferecer-lhe a possibilidade de pagar gratuitamente no estrangeiro.
Se você quiser saber quais são as taxas bancárias no N26, não hesite em consultar nosso artigo dedicado.
A conta é gerenciável pelo app, em tempo real, de onde você estiver.
As possibilidades oferecidas pelo banco online N26
- Modulação dos limites de pagamento e saque gratuitos;
- Notificação de cada transação para evitar qualquer pagamento fraudulento;
- Bloqueio do cartão em caso de perda - e possível reativação se você encontrá-lo;
- Personalize o código PIN para se beneficiar de um código mais fácil de lembrar;
- Gestão de budget em diferentes áreas (conta corrente, conta conjunta, poupança, premiações para eventos, etc.);
- Categorização de despesas;
- Transferência SEPA simples e rápida;
- Transferência bancária sem RIB com outros clientes N26;
- Transferência bancária em 19 moedas;
- Área de clientes disponível 7 dias por semana via chat.
Até o momento, o N26 oferece três opções de contas bancárias para pessoas físicas e duas para profissionais, associadas a diferentes cartões bancários.
Para ajudá-lo a determinar qual conta atenderá melhor às suas expectativas, vamos dar uma olhada nas ofertas do N26.
Comparação de contas bancárias N26 para indivíduos
Comparação de contas individuais N26
O que o N26 Business oferece?
Para se opinar sobre o N26, é preciso entender todas as opções oferecidas por este banco online. Como tal, convém referir que o N26 se destina a particulares e profissionais, o que não é o caso de todos os bancos online e outros bancos móveis.
Claro, não cabe a este banco atender grandes empresas, mas mais propriamente aos autônomos. Tendo este último em teoria uma gestão de contas bastante simples, o mobile banking é ideal para eles, o que é mais atendendo às taxas em vigor, de 0 a 9,90 € mensais. Esta oferta N26 é, em nossa opinião, uma verdadeira vantagem.
Comparação de contas bancárias N26 para profissionais
Comparação de contas profissionais N26
Qual cartão de banco N26 escolher?
Existem três cartões bancários no N26: o clássico Mastercard, o cartão “N26 You” e o cartão “N26 metal”.
O cartão do banco N26
Esta é a opção mais básica deste banco móvel. O cartão é totalmente gratuito e associado às contas N26 para particulares e N26 Business para profissionais.
Permite cinco saques em euros por mês, gratuitamente, e o pagamento em moeda estrangeira, também gratuito. Somente os saques em moedas estrangeiras estão sujeitos à cobrança de 1,7%.
O cartão N26 You
Mais elaborado, este cartão de banco está associado às contas N26 You e N26 Business You. Desta vez, por € 9,99 por mês, você não tem mais taxas, e o que pretende pagar ou sacar dinheiro em euros ou em moeda estrangeira.
Vai além do cartão clássico ao oferecer vários seguros a serem protegidos na França e no exterior.
Pequeno coquetismo, este cartão está disponível em cinco cores:
- oceano;
- Ruibarbo;
- areia;
- hortelã;
- ardósia.
A placa de metal N26
É o cartão mais completo, mas também o mais "elegante". Por € 16,99 mensais, oferece um conjunto de ofertas e garantias que promovem a mobilidade e a segurança dos seus utilizadores. Não só não tem taxas para pagar os seus pagamentos e levantamentos em euros, bem como em moedas estrangeiras, mas também beneficia de ofertas de parceiros para férias mais baratas.
A placa N26 Metal está disponível em três cores:
- areia de coral;
- Cinza pérola;
- negro de fumo.
Qual cartão de banco N26 escolher?
As características dos cartões bancários N26
Os três cartões oferecidos pelo N26 oferecem a possibilidade de pagamento sem contato a uma taxa de € 30 por transação.
Ao pagar online, o 3D Secure protege suas compras. Um extra: o código de confirmação é enviado via aplicativo e não via SMS. Portanto, se você estiver em um país com dificuldade para receber SMS, ainda poderá fazer o pedido.
Além disso, uma autorização é solicitada sistematicamente para cada pagamento. Assim, você minimiza bastante o risco de exceder sua autorização de cheque especial ou de ter um saldo negativo.
Que serviços bancários o N26 cobre?
Como ter um descoberto na N26?
A autorização de cheque especial está disponível apenas na Alemanha e na Áustria. Restrição um tanto incapacitante, senão paralisante, tem o mérito de obrigá-lo a respeitar seu orçamento. Esta falta de flexibilidade continua a ser um verdadeiro ponto fraco no caso do inesperado.
Além disso, se você não usar sua conta, as taxas continuarão a ser aplicadas (cobrança de cartões bancários pagos, por exemplo). Se isso gerar um saldo negativo, sem autorização de saque a descoberto, um e-mail de alerta é enviado para você. Se a conta não for regularizada, irá receber outros emails de lembretes, sendo cada um deles cobrado 3 €.
Como depositar um cheque no N26?
Não olhe, a resposta é não. Embora o banco móvel ofereça muitas vantagens, está claro que ele tem desvantagens estruturais.
Você não quer uma agência física, sem consultor, sem balcão? Sim, mas você não pode depositar um cheque em sua conta N26. Você também não pode emitir nenhum visto que o N26 não oferece talão de cheques, apenas cartões bancários.
Leia também:Como depositar um cheque em sua conta N26?
Como abrir uma conta no banco N26?
Abrir uma conta N26 é rápido e fácil: oito minutos são suficientes. Depois de criado, insira suas credenciais de login no aplicativo para desfrutar ao máximo sua nova experiência com este mobile banking.
Leia também:Como abrir uma conta N26?
N26 simplesmente pedirá que você preencha um questionário especificando:
- Suas informações pessoais;
- seu número de telefone ;
- seu endereço ;
- informações adicionais (nacionalidade, cidade e país de nascimento, sexo);
- informação de impostos;
- um código promocional, se aplicável;
- a criação de sua senha.
Um e-mail de confirmação é enviado a você para se conectar e escolher sua oferta. Você também deve enviar duas credenciais, para escolher:
- Carteira de identidade ;
- Passaporte;
- carteira de motorista ;
- Cartão Vitale com foto;
- cartão de visita com foto;
- cartão de estudante com foto.
Assim que o banco N26 verificar sua identidade, você será solicitado a fazer um primeiro pagamento em sua conta, sem um mínimo exigido. Esta transferência SEPA deve ser feita de uma conta em seu nome. Assim que a transferência for efetuada e chegar à sua conta bancária N26, esta enviará o seu cartão bancário.
É bom saber : você deve ativar a geolocalização do seu smartphone para poder abrir e usar sua conta. Por outro lado, como parte da verificação de identidade, uma selfie deve ser tirada com seus documentos de identidade. Isso permite que o N26 se certifique de que você está de posse desses documentos e que eles são seus.
Como fazer um empréstimo no N26?
Você acha que um banco móvel não oferece a possibilidade de fazer um empréstimo? Pense de novo !
O N26 permite que você faça um empréstimo pessoal de € 1.000 a € 50.000. Basta fazer uma simulação online para obter uma resposta imediata. Os créditos são reembolsáveis de 12 a 84 meses e destinam-se ao financiamento de projetos pessoais, obras ou aquisição de automóvel.
Como aproveitar as vantagens do seguro de viagem N26?
N26 é um banco móvel que oferece serviços avançados. Assim, ao optar pelos cartões N26 You e N26 Metal, beneficia de um seguro, resultante da parceria com a Allianz.
Com uma conta premium, você se beneficia de:
- Cobertura para emergências médicas ou odontológicas em esportes de inverno. Você, seu cônjuge e seus filhos estão cobertos até € 1.000.000;
- Pode reclamar uma indemnização de 500 € se o seu voo atrasar mais de quatro horas;
- Pode reclamar uma indemnização até € 500 se for vítima de um atraso de bagagem superior a 12 horas;
- Beneficia de uma indemnização até € 2.000 em caso de extravio da sua bagagem;
- Você pode receber uma compensação de até € 10.000 se seu voo for cancelado.
Obviamente, terá de consultar as condições gerais de venda para determinar as condições precisas em que pode reclamar esta compensação.
Note que com o N26, dependendo da conta que você abriu, você também tem o seguro de aluguel de veículos e também do seu celular.
Quais serviços o aplicativo N26 oferece?
Economize em um espaço dedicado
Com o N26 é até possível salvar. Então, é claro, você não tem contas bancárias tradicionais como o livret A, LEP, PEL e outros LDD. No entanto, você tem a opção de criar subcontas.
Isso permite que você simplesmente reserve e, assim, gerencie melhor seu orçamento. Única desvantagem: você não se beneficia de juros.
Pague de forma simples com seu celular (Apple Pay, Google Pay)
Esqueceu seu cartão de banco? Sem problemas ! Se você adicionou seu cartão do banco N26 ao Google Pay ou Apple Pay, pode pagar diretamente na loja com seu smartphone. É simples e totalmente seguro graças ao pagamento com Touch ID.
Gerencie seus orçamentos comuns graças aos espaços compartilhados
Você pode, no entanto, compartilhar essas subcontas. Então, se você planeja criar uma arrecadação de fundos para um evento, cada usuário N26 pode contribuir, mediante seu convite.
Se você mora em um apartamento compartilhado, também pode criar uma subconta dedicada para despesas e diárias diárias. Dependendo da conta escolhida, você pode convidar até 10 pessoas.
Patrocine seus entes queridos e aproveite os bônus com o N26?
Um bônus de patrocínio é concedido se você convidar parentes para se registrar no N26. Quando a conta é aberta e a primeira compra é feita com o Mastercard, você é creditado com € 15. No entanto, nenhum bônus de boas-vindas está planejado atualmente, ao contrário do que os bancos online oferecem.
Leia também:Quais serviços o aplicativo móvel N26 oferece?
Como entro em contato com o atendimento ao cliente do N26?
O contato com o atendimento da N26 é feito por meio de um Livechat, aberto das 7h às 23h, no app. Se você não tiver um consultor físico ou um consultor remoto nomeado, observe que os consultores N26 também estão presentes nas redes sociais.
Um número de telefone está disponível - 09 77 55 96 66 - no entanto, ele é simplesmente usado para encaminhá-lo ao chat ao vivo ou ao centro de suporte.
Leia também:Como entrar em contato com o atendimento ao cliente N26?
Avaliação de N26 por The-HiTech.net
No geral, temos uma opinião positiva sobre o banco online N26. Ele permite que você abra uma conta e gerencie seu orçamento diariamente.
A criação de subcontas é um verdadeiro plus que permite segmentar a sua gestão e assim ver com mais clareza. Os pagamentos Apple Pay e Google Pay também são uma grande vantagem. O cartão gratuito é naturalmente atraente. É um começo perfeito para este banco online.
Claro, o N26 tem a desvantagem de suas qualidades: se você quiser uma oferta 100% móvel, saia do cheque bancário.
A nossa opinião N26 fica um pouco mais confusa quando abordamos a questão do atendimento, entre um número de telefone desnecessário e um único acesso via chat, o que não é o ideal no caso de uma preocupação a ser resolvida. Outro ponto negativo: o número de saques grátis é limitado mesmo com a oferta premium.
Convidamos você a nos contar sobre sua experiência com o N26 para que todos possam ter uma opinião sobre este mobile banking.
Se nosso artigo o convenceu a mergulhar e abrir uma conta com o N26, explicamos em detalhes como fazer isso em nosso artigo dedicado.
N26
9O N26 tem uma oferta extremamente sólida e é sem dúvida o melhor representante do que é um neobanco. Ao combinar a simplicidade, gratuita na oferta padrão e uma aplicação intuitiva impressionante, ela encontrou uma fórmula intransigente que irá, sem dúvida, convencer qualquer pessoa interessada no mundo da FinTech. No final das contas, só podemos culpá-lo pelo custo bastante proibitivo de suas ofertas premium e em particular N26 Metal que, por € 16,90 por mês, não parece oferecer vantagens muito claras em comparação com o N26 You oferece faturado 9, 90 €.
A maioria
- Abertura simples de conta corrente
- Aplicação simples, pagamento móvel
- Conta corrente grátis
- Protocolo 3D Secure
Os menos
- Custo proibitivo de ofertas premium
- Máximo de 5 retiradas grátis por mês para a oferta paga
Simplicidade 9
Condições de acesso 8
Aplicação 10
Segurança 10
Custo 6
- A maioria
- Os menos
- Detalhes
- Abertura simples de conta corrente
- Aplicação simples, pagamento móvel
- Conta corrente grátis
- Protocolo 3D Secure
- Custo proibitivo de ofertas premium
- Máximo de 5 retiradas grátis por mês para a oferta paga
Simplicidade 9
Condições de acesso 8
Aplicação 10
Segurança 10
Custo 6
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