Análise da Crypto.com: nosso teste da plataforma criptográfica com vários serviços

Na página inicial, os ganchos são os vendedores: "O melhor lugar para comprar, vender e pagar com criptografia" ("O melhor lugar para comprar, vender e pagar com criptografia") ou "O único lugar para comprar criptografia" a custo real ”(“ O único lugar para comprar criptografia pelo preço certo ”). Superlativos que certamente interessarão aos investidores em criptografia … mas a promessa é mantida?

A mesma página inicial apresenta os diferentes recursos do crypto.com:

• Exchange (plataforma de troca de criptografia)
• App (aplicativo móvel)
• Cartões (meio de pagamento)
• Ganhe (depósito em conta)
• Crédito (cripto empréstimo / serviços de empréstimo)
• Pay (serviços de criptografia de pagamento para empresas)
• DeFi (finanças descentralizadas)

À primeira vista, a língua de Molière ainda não tem lugar no site, mas os termos em inglês são bastante simples e compreensíveis. E, felizmente, porque você não encontrará nenhum vestígio de francês nesta página inicial! É diferente uma vez conectado, já que a língua francesa está presente nas diversas páginas do site. Não podemos entender por que estamos voltando, em certas páginas, ao inglês. Um pouco chato, mas nós sobrevivemos.

Do registro ao depósito criptográfico

Curiosamente, é difícil encontrar um botão "Inscrever-se" na página inicial. Ainda está lá, este pequeno "Inscreva-se" no meio, mas muito discreto. Você também pode se registrar através da guia "Troca", que oferece um botão "Registrar" um pouco mais visível no canto superior direito.

O registro é rápido e fácil: identidade, data de nascimento, e-mail, senha complexa com identificação 2FA obrigatória (especialmente para transações sensíveis), confirmação por SMS, patrocinador (se você não tiver um em mãos você tem 30 dias para concluir um). Em menos de 5 minutos, estamos operacionais.

Assim que o registro for concluído, a conta estará em processo de verificação de identidade: o processo KYC, “Conheça seu cliente”, é uma obrigação imposta por muitos reguladores - no lado da crypto.com, você será solicitado a envie um documento de identidade válido e uma selfie. Sem verificação, você pode depositar fundos, mas não poderá retirá-los. Em outras palavras, para evitar qualquer inconveniente, é (muito) fortemente recomendado concluir este processo KYC antes de depositar qualquer coisa na plataforma.

Próxima etapa: depositar dinheiro. O site é bastante intuitivo e a função de depósito é bem visível. A plataforma, portanto, oferece a lista de criptos disponíveis e, para cada um, as ações clássicas: depósito, retirada, negociação. Mas surpresa: você só pode depositar criptos! Não é possível depositar moedas fiduciárias, como euros ou dólares. Para “O melhor lugar para comprar criptografia”, isso parece um pouco surpreendente. Note, portanto, que se você ainda não possui cryptos em sua posse, você terá que passar por outra plataforma que irá transformar seus euros em cryptos, antes de transferi-los para crypto.com. O caminho não é simples - para não dizer francamente longo - não é realmente ideal para iniciantes.

Uma nota rápida sobre o aplicativo mobile, que não funciona exatamente da mesma forma que o site, pois exige que o usuário conclua o processo de identificação antes mesmo de fornecer um endereço de depósito. O processo KYC no celular é intuitivo e bastante bem feito: uma máscara na tela permite posicionar o passaporte corretamente e não ter que iniciar o processo várias vezes. A duração anunciada para o processamento do arquivo é de várias horas, mas o nosso é processado em poucos minutos graças a algoritmos que automatizam a verificação.

A aplicação mobile é relativamente básica e oferece 4 menus: “Home”, “Contas”, “Track” e “Card”. O menu “Contas” apresenta quatro subcontas: “Crypto”, “Troca”, “Ganhe” e “Carteira Fiat”. Grande diferença face ao site, a aplicação permite assim o depósito de moedas fiduciárias, como o euro, bem como a conversão destas em criptas. As taxas apresentadas são de 3,5% para a compra de criptos por cartão de crédito - um valor bastante elevado, pois está na faixa alta do que pode ser observado em outros lugares (entre 1,8% e 4% dependendo da plataforma). Os depósitos da Fiat por transferência SEPA são gratuitos.

Optamos por depositar através da plataforma web USDT, uma moeda estável ("stablecoin") que é constantemente avaliada em um dólar americano, e LTC (Litecoins). O saldo aparece claramente em nossa carteira de câmbio: estamos prontos para testar a plataforma.

Para todos os efeitos, lembre-se de que se você estiver criando sua conta a partir de um computador, é altamente recomendável que você não envie criptografias para os endereços públicos de depósito fornecidos, caso não tenha finalizado totalmente o processo KYC. De fato, se por algum motivo seu processo de verificação não for bem-sucedido, será difícil para você voltar e recuperar seus criptos.

Definições de minutos: Fiat (moeda fiduciária), endereço público

Fiat: em plataformas de câmbio de criptomoedas, o termo fiat é usado para representar todas as moedas dos bancos centrais.

Endereço público: é uma série de caracteres alfanuméricos (por exemplo, 0x3017Dc16UJGT562cC82dEbc8DD18074BB03Ae06b) que tem a função de referenciar a carteira do usuário para uma determinada criptomoeda vis-à-vis outros usuários. É para esse endereço que as criptografias devem ser enviadas durante uma transação.

Do depósito criptográfico à negociação

Crypto.com é uma plataforma usada para fazer todas as transações spot mais básicas. Como você deve ter entendido, não há possibilidade de "operar a descoberto" (vender a descoberto) um ativo com a esperança de gerar desempenho em mercados de baixa. A interface é simples e clara, o que permite fácil acesso para iniciantes. O pedido é intuitivo com um bloco de compra e um bloco de venda.

Os seguintes pedidos são oferecidos:

• Limite: compra / venda de um ativo a um determinado preço.
• Mercado: compra / venda imediata de ativos pelo melhor preço disponível no mercado.
• Limite de stop: consiste em colocar uma ordem de limite de compra ou venda de uma criptografia assim que o último preço atingir um determinado valor (“preço de stop”).
• Stop Loss: consiste em colocar uma ordem de mercado em uma posição existente a fim de limitar as perdas; assim que o último preço de negociação atingir o nível de stop loss, a posição será fechada.

Definição de minuto: limite de parada e perda de parada

As ordens stop limit ou stop loss permitem obter ganhos ou perdas automaticamente se o mercado atingir um nível preciso do preço que teremos definido e implementado nestas ordens: não é necessário estar permanentemente ligado aos mercados para monitorizar as nossas posições. Por exemplo, se você comprou Bitcoin por $ 11.500 e deseja limitar sua perda a $ 500, pode colocar um pedido de stop loss por $ 11.000. Se o mercado atingir esse preço, seu pedido será encerrado automaticamente.

Crypto.com não oferece alavancas, ao contrário de um grande número de plataformas. Podemos considerar essa carência uma coisa boa para os iniciantes, pois na verdade muitos são aqueles que esvaziam suas carteiras com alavancas importantes, pela atração do "ganho fácil". Por outro lado, essa ausência poderia afastar traders mais experientes.

A escolha de pares de negociação não é muito ampla, mas permite que você negocie a criptografia principal (BTC, ETH, XRP …), bem como algumas moedas listadas recentemente, especialmente aquelas relacionadas a finanças descentralizadas (tokens DEFI como UNI, YFI …). A escolha dos pares pode ser feita em USDT (30 pares), BTC (17 pares) ou CRO (28 pares).

As taxas de negociação (fabricante 0,10% / tomador 0,16%) estão em linha com as taxas médias cobradas por outras plataformas e estão diminuindo de acordo com o volume … de $ 250.000 de volume mensal, ou seja que os pequenos comerciantes não serão afetados. A Crypto.com também incentiva o uso de seu próprio token, o CRO, oferecendo descontos (fabricante 100% / tomador 10%) se você pagar taxas de transação usando essa moeda.

Definição de minuto: Criador / Tomador

Comumente usados ​​nas plataformas, os termos Criador e Comprador representam a relação do seu pedido com o livro de pedidos em um determinado momento. Ao lançar um pedido do maker, você coloca um pedido no livro e está aguardando a execução deste pedido. Mais recentes. De certa forma, você alimenta a liquidez da carteira de pedidos, daí as taxas menores incentivando essa prática. Por outro lado, ao iniciar uma ordem tomadora, você consome a liquidez do livro ao executar a oferta ao melhor preço disponível no mercado, daí as taxas mais altas desestimularem essa prática.

Curiosamente, para investidores de longo prazo, o site oferece a possibilidade de entrar no mercado em frações para suavizar o risco ao longo do tempo. Assim, a crypto.com oferece a possibilidade de comprar um ativo em pequenos pacotes em intervalos regulares de tempo (semanal, bimestral ou mensal), o que permite alisar o risco ao longo do tempo sem se preocupar com o momento de entrada. O investimento programado pode ser feito por cartão, débito direto da carteira fiat ou da carteira criptográfica se esta contiver USDT ou USDM.

Note também a ocorrência de um grande problema na plataforma em setembro, que impossibilitou qualquer operação por vários dias. Alguns ativos viram suas cotações ficarem erráticas, como o Ethereum, que subiu para US $ 90.000. Esse bug fez com que todos os serviços fossem encerrados por vários dias, e a comunicação muito limitada das equipes da crypto.com não correspondia ao que os usuários esperavam.

Em resumo, a plataforma de negociação da crypto.com é simples, intuitiva com funções suficientes para iniciar um negociador, gerenciar o risco e fechar a negociação por meio de ordens de limite, mercado ou stop. Muitos pares estão disponíveis para negociação, mas são menos numerosos do que em outras plataformas especializadas. Nós nos assustamos um pouco com os altos custos, e o bug muito importante detectado no final de setembro de 2020 exige cautela.

Isso é para a plataforma! Mas crypto.com não é só isso.

Os tokens nativos de crypto.com

CRO não é apenas uma criptomoeda clássica - também oferece benefícios na troca de crypto.com. A plataforma lançou inicialmente dois tokens (tokens que representam uma criptomoeda), MCO e CRO, para uso interno. O MCO não é mais negociável na plataforma desde 2 de novembro de 2020, e se você mantiver algum após essa data, terá que passar pelo atendimento ao cliente para convertê-lo em CROs. Este último destina-se a constituir a moeda utilizada para beneficiar dos serviços crypto.com, em particular para o pagamento das taxas de encomenda.

Mas é sobretudo no "staking" que o token assume todo o seu significado, uma vez que o staking CRO oferece muitas vantagens: remuneração do depósito, redução das taxas de negociação até 100%, melhoria das recompensas de utilização. do serviço Pay, desbloqueio de um nível de cartão Visa … Observe que os CROs "apostados" ganham mais quando são bloqueados por pelo menos 180 dias sem que o usuário seja capaz de tocá-los durante este período … mesmo se o token perder em valor, entretanto.

Definição de minuto: Fazendo "staking" (ou "staker")

O piquete é o ato de depositar criptomoedas por uma taxa. É semelhante ao depósito em caderneta, com remuneração variável em função da criptografia e das restrições dos prazos de aplicação.

A Crypto.com, portanto, se obriga a incentivar seus usuários a apostarem seu token, já que este último é imprescindível e deve ser mantido de forma suficiente e permanente para se beneficiar plenamente dos serviços da plataforma. Na verdade, uma vez que é amplamente utilizado, o CRO aumentou enormemente em valor durante os primeiros meses de 2020, antes de se deteriorar durante outubro devido, entre outras coisas, ao final do primeiro período de estaca (180 dias). A título de informação, os CROs bloqueados por 180 dias reportam uma remuneração de 6% ao ano, os bloqueados por 30 dias entregam uma remuneração de 4% ao ano e os abaixo reportam 2% ao ano.

Acrescentemos que a plataforma também oferece o staking de cerca de trinta outras criptomoedas, cuja remuneração pode variar - mais uma vez - dependendo do número de CROs empilhados. Você pode reivindicar uma remuneração máxima de 12% ao ano durante um período mínimo de 3 meses com stablecoins e até 4,5% ao ano em outros criptomoedas.

No entanto, tenha cuidado para ter algumas coisas em mente antes de iniciar a piquetagem de criptografia em geral. Se as taxas anunciadas são muito mais altas que as do Livret A tradicional, a volatilidade dos preços criptográficos é muito importante e bloquear seus fundos por um determinado período de tempo impedirá que você os retire caso os preços caiam. Poderá assim encontrar-se numa situação em que a sua remuneração resultante da aposta é demasiado baixa para compensar as perdas resultantes da queda do preço da ficha: isto é o que se denomina risco de mercado.

Cartões Visa crypto.com

Eles são os chefes de gôndola do crypto.com, o carro-chefe em torno dos quais gira grande parte da comunicação: uma gama de cartões Visa que permitem, como os cartões bancários convencionais, fazer pagamentos em qualquer empresa que aceite Cartões Visa, saques em caixas eletrônicos ou compras online. Observe que a designação "cartão de pagamento criptográfico" é abusiva: primeiro há uma conversão das criptografias em dólares americanos antes que o pagamento seja efetivado no estabelecimento. Observe que esses cartões não são compatíveis com Apple Play ou Google Pay na França, e que são cartões de débito e não de crédito - o que torna impossível o saque a descoberto.

A gama é composta por 5 níveis de cartas que podem ser desbloqueados em várias condições e cada uma oferece vantagens distintas: Azul Meia-Noite, Aço Rubi, Verde Jade ou Índigo Real, Branco Gelado ou Ouro Rosa e Obsidiana.

Os cartões são emitidos e enviados gratuitamente e há pouco ou nenhum custo subsequente para seu uso. De fato, a Crypto.com retrocede pelo menos 1% dos valores das compras na forma de cashback, e os custos de conversão são de no máximo 0,5% (podem até ser zero para compras de determinado valor com o cartão. Midnight Blue ou se você possui um certo número de CROs). Um sistema mais competitivo do que outras plataformas que oferecem o mesmo serviço. Os saques também são gratuitos até um determinado limite mensal variável, dependendo do cartão utilizado, e cobrados 2% do valor do saque além desse limite.

Embora muitas vezes atraentes, essas vantagens podem ser analisadas a qualquer momento pelo crypto.com, unilateralmente e sem aviso prévio. Lembre-se também de que a maioria dessas vantagens depende da propriedade do CRO: sem isso, apenas um cashback de 1 a 2% ainda é oferecido. Em geral, esses cartões são um forte sinal distintivo de crypto.com em comparação com outras plataformas e são bastante apreciados por seus usuários. Na verdade, eles são interessantes para pessoas que desejam usar sua carteira de criptografia para fazer compras diárias. Mas para colher todos os seus benefícios, eles envolvem a prática do staking - e como indicamos acima, essa prática envolve riscos financeiros.

Outros serviços

A Crypto.com não poderia perder o trem DeFi (Finanças descentralizadas ou finanças descentralizadas). O serviço Supercharger foi lançado a pensar na criptomoeda DeFi: este espaço, apenas acessível na versão desktop (não na aplicação móvel), é um novo serviço acessível aos titulares de CRO. Para simplificar, você “semeia” CROs e “colhe” tokens DeFi. O sistema opera em 2 etapas: uma primeira fase de 30 dias ("período de cobrança") é dedicada ao depósito de CROs, em seguida, uma segunda fase ("período de recompensa") aloca tokens DeFi de acordo com o número de CROs mantidos em média em o período de carregamento. Este período de recompensa começou em 31 de outubro e terminará em 30 de novembro. Aqui novamente,é um serviço mais voltado para usuários experientes que estão acostumados a negociar com estratégias baseadas em alta volatilidade; para iniciantes, o terreno pode ser escorregadio.

Outro importante suporte de marketing do crypto.com: o programa “The Syndicate”, que dá direito a participar nas operações de venda privada de tokens a custo reduzido sobre o qual o crypto.com se comunica bastante. Várias condições são necessárias para acessar o programa, como a realização de CRO (novamente) ou um volume mínimo de negociação. O acesso a “pequenos jogadores” é, portanto, bastante limitado.

O apoio

Crypto.com tem um FAQ bastante completo em inglês, e a maioria dos tópicos (infelizmente não todos) também são cobertos em francês. Você também pode entrar em contato com o serviço de suporte diretamente. De nossa parte, recebemos uma resposta poucas horas após o envio de nossas perguntas. Observamos uma extensão desse período nos finais de semana.

Crypto.com

Se você está procurando uma plataforma de negociação com funções avançadas, crypto.com pode não ser a melhor solução. Por outro lado, se você está procurando um portal para o mundo das criptomoedas, crypto.com pode ser uma boa escolha. Os recursos de negociação são minimalistas, mas fáceis de entender para iniciantes, a ausência de alavancagem dando-lhes segurança adicional. As diferenças às vezes significativas de funcionalidade entre o site e o aplicativo móvel rapidamente se tornam irritantes.

O número de ativos oferecidos para negociação deve satisfazer os recém-chegados com tokens de nome bem conhecidos, enquanto os mais antigos acharão a lista de tokens mais limitada. Os serviços ligados a cryptos são numerosos mas condicionados pela propriedade do CRO, cujo bloqueio por 180 dias expõe o utilizador a um risco significativo em caso de queda do mercado. A “marca registrada” da Crypto.com, o cartão de débito MCO Visa Card, tem uma oferta bastante atraente com um programa de descontos de serviços múltiplos.

A maioria

• Fácil de usar e intuitivo
• Uma grande variedade de serviços de criptografia: staking, Pay, cartões de pagamento, etc.
• Suporte em francês

Os menos

• Ferramentas limitadas de negociação e gerenciamento de risco
• Taxas bastante altas
• Um grande bug no final de setembro de 2020 encorajando cautela
• Obrigação de manter CROs para acessar muitos serviços

Diversidade de ativos 6

Ferramentas de negociação 6

Tarifas 4

Ferramentas de gestão de risco 4

Suporte 8

• A maioria
• Os menos
• Detalhes

• Fácil de usar e intuitivo
• Uma grande variedade de serviços de criptografia: staking, Pay, cartões de pagamento, etc.
• Suporte em francês

• Ferramentas limitadas de negociação e gerenciamento de risco
• Taxas bastante altas
• Um grande bug no final de setembro de 2020 encorajando cautela
• Obrigação de manter CROs para acessar muitos serviços

Diversidade de ativos 6

Ferramentas de negociação 6

Tarifas 4

Ferramentas de gestão de risco 4

Suporte 8

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