O ING Direct foi um pioneiro na banca online e tem trabalhado em conjunto com o Boursorama desde 2000 para se estabelecer como o banco online número um na França. Criado no Canadá, mas vinculado ao grupo holandês ING, o ING Direct foi o primeiro banco online a ultrapassar um milhão de clientes na França no final de 2015. Desde então, o número parece ter se estabilizado em cerca de 1,1 milhão.
O ING Direct distingue-se por uma oferta tão simples quanto atraente, e por um bom motivo: apenas um cartão bancário é oferecido aos seus clientes (e não menos importante): o Gold MasterCard; grátis em condições de renda. Mas, além deste produto decididamente atraente, ING Direct oferece uma pequena variedade de produtos bancários: conta corrente (individual e conjunta), contas de poupança, seguro de vida,mercado de ações e hipotecas.
A conta corrente do ING Direct
Como dissemos acima, a conta à ordem do ING Direct é decididamente simples. Como seus concorrentes, ele oferece acesso gratuito, mas se destaca da relativa complexidade de outros bancos online por oferecer apenas um cartão bancário para todos: o Gold MasterCard.
Este cartão, equivalente ao popular Visa Premier, oferece limites de saque e pagamento muito altos… em papel. Na verdade, no ING, todos estão no mesmo barco. Além disso, os limites máximos são definidos da mesma forma para todos durante os primeiros 4 meses de assinatura: 500 € / 7 dias para retiradas e 2.000 € / mês para pagamentos. No final dos primeiros 4 meses, você pode pedir para aumentar esses tetos; o que será ou não concedido a você de acordo com seu nível de renda.
Em relação à oferta gratuita da sua oferta, ING Direct oferece aos seus futuros clientes duas possibilidades:
- Domicione sua renda e pague pelo menos € 1.200 por mês na conta à ordem
- Mantenha pelo menos € 5.000 em economias com ING Direct
- Pague 5 € por mês se não cumprir nenhuma das duas condições anteriores
Por enquanto, o ING não é compatível com soluções de pagamento móvel, como Apple Pay ou Samsung Pay. Nenhum anúncio foi feito nos últimos meses. Também como a maioria de outros bancos online, o depósito em dinheiro não é possível e os cheques devem ser descontados pelo correio.
Atualmente, ING Direct oferece 80 € para qualquer abertura de conta à ordem. O patrocínio tem o mesmo valor e oferece 80 € ao patrocinador e ao afilhado.
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Atendimento ao cliente ING Direct
Qualquer banco online que seja, o ING Direct tinha - até o final de 2016 - dois “ING Cafés” localizados em Paris e Lyon, e permitindo que seus clientes se reunissem em torno de um arábica para discutir suas economias com conselheiros. Agora encerrado, resta ao ING todo o clássico atendimento ao cliente, o que não o impede de ser excelente.
O ING Direct também tem o prazer de ter um tempo de resposta ao telefone de menos de 15 segundos em “85% dos casos”. Vale ressaltar que em termos de horário, o banco visa amplo: 8h às 21h de segunda a sexta-feira e 8h às 16h sábado. Observe que também é possível entrar em contato com os conselheiros por e-mail ou correio. Ponto preto no quadro: o ING Direct não possui chat online e não oferece atendimento nas redes sociais, o que tende a ficar para trás na última linha dos bancos online neste ponto.
Por outro lado, o site de banco online tem um fórum extremamente rico, no qual clientes e moderadores antigos fornecem muitos conselhos perspicazes aos recém-chegados. Finalmente, em geral, o site do ING deve ser reconhecido por ser particularmente claro - assim como sua oferta, aliás.
- Meios de contato : telefone, email, correio
- Disponibilidade : segunda a sexta-feira, das 8h às 21h, e sábado, das 8h às 16h
- Localização : desconhecida
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Poupança ING Direct
A clareza e a simplicidade estabelecidas como regra de ouro pelo ING Direct , não deve ser surpresa que a oferta de poupança oferecida pela banca online seja considerada tão pequena. Além das contas de poupança regulamentadas, o ING Direct oferece apenas uma conta de poupança Orange a uma taxa vergonhosamente baixa.
Na verdade, o LEO, como o ING gosta de chamá-lo, paga apenas à taxa de 0,05%. Este é o menor observado nesta comparação. Mesmo assim, a banca online tem a decência de oferecer aos novos assinantes uma taxa preferencial de 2% bruto durante 2 meses até um depósito de € 50.000, mas isto continua a ser particularmente insatisfatório.
O ING Direct também ignora um Livro Jovem ou um PEL - o que faria sentido agora que o banco online oferece empréstimos imobiliários aos seus clientes.
- Livret Epargne Orange
- Taxa de juros de 2% bruto por 2 meses, em seguida 0,05% bruto
- Limite máximo de € 3.000.000
- Economia disponível - Livret A
- Taxa de juros de 0,75% bruto
- Limite máximo de € 22.950
- Poupança disponível - Livreto de Desenvolvimento Sustentável
- Taxa de juros de 0,75% bruto
- Limite máximo de 12.000 €
- Poupança disponível
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ING Direct Life Insurance
Se o ING Direct pecar nas suas contas de poupança, felizmente compensa o seu investimento no seguro de vida. Regularmente citado entre os mais competitivos do mercado, baseia-se, nomeadamente, em dois conhecidos fundos em euros:
- Fundos Euro Eurossima
- desempenho em 2017: 1,77% líquido
- taxas de pagamento: € 0
- taxas de gestão: 0,75%
- pagamento inicial: € 0 em gestão gratuita, a partir de € 300 em gestão gerida - Fundo Euro Netissima
- desempenho em 2017: 2,10% líquido
- taxas de pagamento: € 0
- taxas de gestão: 0,75%
- pagamento inicial: € 0 em gestão livre, a partir de € 300 em gestão gerida
Mais uma vez muito clara, a oferta dá-se ao luxo de dar na pedagogia, uma vez que a página a ela dedicada é particularmente rica em informações para iniciantes na área. Os fundos em euros estão sujeitos a comissões anuais de 0,75%, e os fundos unit-linked entre 0,85% (gestão gratuita) e 0,95% (gestão gerida), o que reduz casualmente ING Seguro de vida direto na cesta dos bancos mais gananciosos desta área.
Finalmente, o banco online oferece a seus clientes gerenciamento gratuito ou sob mandato através do Rothschild.
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Créditos ING Direct
Ao contrário de muitos dos seus concorrentes, o ING Direct oferece apenas um único empréstimo hipotecário aos seus clientes. Este é também o seu produto mais recente, uma vez que foi lançado em 2015. Funciona de forma bastante inteligente, uma vez que o ING Direct oferece aos clientes que com ele domiciliaram os seus rendimentos beneficiem de um desconto de 0 , 10% sobre a taxa padrão de sua hipoteca.
- Crédito hipotecário: empréstimo mínimo de € 80.000 e até € 1,5 milhões por um período de 8 a 25 anos. TAEG fixa de 1,72% (1,82% sem domiciliação de rendimentos) para um empréstimo de € 200.000 a 15 anos.
No entanto, o produto de empréstimo à habitação ING Direct é a média do que é normalmente oferecido pelos bancos online. Nada transcendente, mas também não é vergonhoso.
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ING Direct: análise de The-HiTech.net
ING Direct destaca-se de forma brilhante da concorrência, mantendo perfeitamente a sua promessa de simplicidade e clareza. A oferta com um único cartão bancário (de alto padrão) é muito atrativa e bastante inclusiva, o site é de alta qualidade e extremamente bem abastecido de informações, e todos os produtos bancários e financeiros que o banco oferece estão particularmente bem explicados.
Neste sentido, irá responder perfeitamente às necessidades de quem pretende dar o primeiro passo no mundo da banca online. Mesmo que possamos lamentar que o banco não esteja mais conectado às redes sociais. Um ponto que, inevitavelmente, despenca a classificação do ING Direct em um mundo onde o atendimento tende a se reposicionar nesses novos meios de comunicação.
Além disso, devemos admitir que a oferta de poupança carece de fantasia. Ao oferecer apenas uma caderneta que paga 0,05%, o ING Direct está dando um tiro no próprio pé. Felizmente, ela também oferece o histórico Livret A e o LDD para compensar, mas será que ela pode fazer o contrário?
Falando em recuperar o atraso: devemos reconhecer ao ING que sua oferta de seguro de vida é bastante satisfatória. Se os desempenhos em 2017 dos dois fundos de euros disponibilizados aos seus clientes não são dos mais brilhantes, é inegável que o banco se consolidou ao longo dos anos como uma referência em termos de investimento.
Por último, é sempre agradável ver que um banco online oferece uma hipoteca que, aqui novamente, é particularmente clara e fácil de compreender. Sem frescuras, a hipoteca do ING Direct oferece uma taxa razoável e termos amplos o suficiente para que todos possam encontrar sua conta.
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