Vários cartões bancários, gratuitos e pagos, são oferecidos por bancos online . No entanto, às vezes é necessário comprovar uma renda mínima ou poupança para ter acesso a ela.
Além disso, as funções e os preços do seu cartão bancário devem ser adaptados às suas necessidades e hábitos.
Neste arquivo oferecemos um tour pelos mapas atualmente no mercado, para ajudá-lo a encontrar aquele que mais se adapta a você.
Ofertas gratuitas versus ofertas pagas
Geralmente são os bancos online - e menos os bancos móveis - que dão acesso a cartões gratuitos por meio de ofertas clássicas (Visa, MasterCard) ou ofertas de ponta (Visa Premier, Gold Mastercard, etc.). Esses cartões incluem várias vantagens: taxas reduzidas em países estrangeiros, saques gratuitos, poupança, crédito, seguro de meios de pagamento, etc.
Para ser elegível, as condições - em particular renda e / ou poupança - devem ser atendidas. Neste ponto, a maioria dos bancos exige prova de renda afirmando que você ganha pelo menos € 1.000 líquidos mensais.
As ofertas pagas são mantidas e oferecidas principalmente por bancos tradicionais com um custo anual de cerca de € 50 para um cartão clássico e € 140 para um cartão de gama alta. Além disso, se você atingir seu limite mensal, algumas operações podem ser bloqueadas e / ou cobranças adicionais podem ser aplicadas (retirada, transferência).
O lado bom das coisas é que você poderá encontrar um consultor de banco pessoal em uma agência e ter acesso a produtos específicos, como empréstimos estudantis ou automóveis, multirriscos ou seguro residencial, ou mesmo previdência ou auxílio à aposentadoria etc.
Você ainda deve saber que um banco online ainda é apoiado por um banco tradicional. Por quê ? Porque pode, assim, contar com a estabilidade financeira da estrutura-mãe para oferecer serviços e produtos desmaterializados frequentemente equivalentes (cadernetas, bolsas de valores, seguro de vida, etc.). Todos os bancos online têm, portanto, uma licença bancária francesa ou europeia. Entre eles, você encontrará Boursorama, Monabanq, Hello Bank, BforBank, …
Qual cartão de banco escolher?
O preço, incluindo o do cartão do banco, é um fator determinante na escolha do banco online.
As taxas cobradas pelos bancos online são até cinco vezes mais baratas do que as dos bancos tradicionais. No entanto, o acesso gratuito a determinados serviços - incluindo o cartão - depende na maioria das vezes de regras de concessão que variam consoante o estabelecimento.
Quanto aos tipos de cartões, você encontrará os grandes clássicos, com características e critérios de acessibilidade distintos:
- Os tradicionais, como Classic Visa ou Classic Mastercard
, - Premiums como Visa Premier e Gold Mastercard
, - Os top de linha, como Visa Infinite e Mastercard World Elite
.
Mastercard clássico e Visa
Eles continuam a ser os cartões mais populares porque são os mais baratos. Seus limites de pagamento e saque são suficientes para muitos clientes, mas podem ser alterados de tempos em tempos ou continuamente, seja por meio da interface do cliente ou ligando para o serviço de atendimento ao cliente do seu banco.
Em geral, o limite de saque é entre € 300 e € 500 por semana e o limite de pagamento é entre € 1.000 e € 1.500 por mês.
Visa Premier e Gold Mastercard
Eles são frequentemente usados por executivos ou pessoas com renda confortável. Esses cartões incluem vários seguros que podem ser úteis assim que você se muda (inclusive na França): franquia de aluguel de serviço, perda de bagagem durante um voo, viagem, etc.
O limite de saque é entre 900 e 1.000 € por semana para um pagamento de 2.000 a 3.000 € por mês.
Visa Infinite e World Elite Mastercard
Eles fazem parte da gama de "cartões bancários pretos" e são atribuídos às pessoas mais ricas com uma renda de pelo menos € 50.000 por ano. Eles incluem seguro semelhante ao Visa Premier e Gold MasterCard, com limites de reembolso ainda maiores. Um serviço de concierge está disponível, oferecendo a você, por exemplo, encontrar ingressos para um show esgotado ou um carro no último minuto.
Os tetos de pagamento (entre € 1.500 e € 2.000 por semana) e saques (€ 3.000 a € 6.000 por semana) também podem ser ajustados.
Graças aos bancos e neobancos online, você pode obter seus cartões de crédito - inclusive nas faixas Premium e Elite - sem nenhum requisito de renda ou poupança. Este privilégio tem um custo de aproximadamente € 127,67 para o Visa Premier ou € 370 por ano para o Visa Infinite.
Como se inscrever?
Para ter um cartão de banco e, portanto, abrir uma conta em um banco online - condição sine qua non para obtê-lo - os procedimentos são bastante simples e relativamente semelhantes dependendo do banco.
- Preencha um formulário de inscrição , que pode ser encontrado no site do banco. Deve indicar a sua identidade, a sua situação profissional, a oferta bancária que escolher.
- Assine um contrato à distância usando uma assinatura eletrônica.
- Baixe seus documentos de apoio , incluindo seu documento de identidade e seu comprovante de endereço e renda.
- Faça sua primeira transferência para ativar sua conta bancária. Este valor estará acessível assim que sua conta estiver ativa.
- Aguarde a resposta do banco . Se for positivo, o banco envia seu cartão do banco para sua casa e seu código secreto por correio separado ou SMS. A partir daí, sua conta e seu cartão bancário estarão operacionais e você poderá fazer o primeiro saque.
Bom saber :
- muitos bancos online abrem acesso a um serviço de rastreamento de aplicativos de abertura de contas bancárias online,
- um banco pode se recusar a abrir uma conta sem fornecer qualquer justificativa.
Se você não cumprir os requisitos de renda mínima ou poupança, saiba que ainda pode abrir uma conta e obter um cartão em alguns estabelecimentos. Em troca, eles impõem um uso mínimo do cartão do banco por mês ou taxas.
Conclusão
Seu cartão de banco não é apenas uma ferramenta para pagar e sacar dinheiro. A sua oferta de serviços de acordo com o seu perfil deve ser um critério de escolha decisivo.
Para isso, você deve definitivamente olhar para os pequenos extras fornecidos pelo seu cartão. Deve-se levar em consideração a amplitude de sua rede (aceitação em países, mas também a presença de distribuidores e terminais de pagamento disponíveis), e medir as diferenças em termos de seguros, coberturas e tetos de garantia de assistência. .
Para saber mais sobre o banco online, você pode ler os seguintes artigos:
- Como trocar de banco por um banco online
- Quais são as taxas de administração de um banco online?
- É fácil depositar um cheque ou dinheiro em um banco online?
- Banca online: como abrir uma conta (rapidamente)?
- Quais soluções de poupança os bancos online oferecem?
- Banca online: são adequados para profissionais?
- Banca online: aceitam descobertos, proibições bancárias?
- Banca online: como pedir um empréstimo (pessoal, imobiliário, etc.)?
- Banco online: eles oferecem seguro de vida?
- Banco online: como funciona a conta à ordem?
