Quer seja pessoa física ou profissional, a sua conta à ordem permite-lhe realizar e gerir as suas operações diárias. Isso permite que você receba seu salário e também saldar suas despesas mais comuns, mas também as mais excepcionais.
É por isso que a conta à ordem, também chamada de conta de depósito à vista (CAV) ou simplesmente conta de depósito, mas também conta à ordem, é tão essencial. Às vezes, até nos leva a optar pelo multibanco, ou seja, ter contas em vários bancos, na maioria das vezes por meio de um banco online ou neobanco, com um banco tradicional.
A operação básica de sua conta corrente
Um acordo rege as regras operacionais de sua conta à ordem. Ele afirma que você e o banco online concordam com um método de liquidação de dívidas. Pagamentos, cobranças, saques em dinheiro, pagamentos em cheque e transferências são, portanto, centralizados em sua conta.
Existem três tipos de conta corrente:
- A conta à ordem individual : como titular, você é o único autorizado a depositar, sacar fundos ou utilizar os respectivos meios de pagamento. Você pode conceder uma procuração a um terceiro de confiança, se necessário.
- Conta à ordem conjunta : está aberta a pelo menos duas pessoas, sejam parentes ou não. Eles então se tornam conjuntamente responsáveis pela conta e por quaisquer incidentes de pagamento.
- A conta à ordem indivisa : esta conta bancária é coletiva e sem solidariedade, de modo que nenhuma transação pode ser realizada sem o acordo dos co-titulares, inclusive você. A sua abertura resulta frequentemente do encerramento de uma conta conjunta.
É bom saber : se abrir uma conta de títulos, pode investir em títulos franceses, europeus ou internacionais, através de ações, obrigações, Sicav e FCP, warrants e / ou ETFs.
A diferença entre conta corrente e conta poupança
Ao contrário da conta corrente, a sua conta poupança não oferece nenhum meio de pagamento ou autorização de saque a descoberto. As somas aí alojadas representam a sua reserva de dinheiro geradora de juros, portanto, uma soma que cresce. Para usar esses fundos, você deve transferi-los para sua conta corrente. Entre os produtos de poupança disponíveis estão o livret A, o LDD (livreto de desenvolvimento sustentável) ou o LEP (conta de poupança popular), que você pode abrir além de uma conta à ordem.
Na prática, todas as transações registradas pelo banco em sua conta corrente são categorizadas em:
- Crédito : no caso de valores terem sido objecto de pagamento (numerário, remessas de cheques, vencimentos, pensões, prestações sociais, etc.).
- Débito : no caso de saques da sua conta (dinheiro, cheques ou transferências, débitos diretos, etc.).
Em termos de uso, se sua conta não tiver fundos suficientes para absorver débitos e contornar incidentes de pagamento, cobranças são aplicadas.
Para manter a sua conta em dia, o seu saldo pode ser consultado constantemente com, além disso, a disponibilização de um extrato de conta que recapitula as movimentações do mês. Este documento é gratuito e cada vez mais enviado em versão eletrônica em vez da versão em papel.
Abrindo sua conta atual
Se for uma pessoa singular ou colectiva (antecipadamente menor ou maior) com capacidade jurídica, tem o direito de abrir uma conta à ordem. Por outro lado, será necessária a anuência de um representante legal como fiador se você for menor não emancipado ou adulto protegido.
Alguns bancos, tradicionais e online, oferecem abertura de conta sem custo. No entanto, outras taxas podem ser aplicadas, como manutenção ou encerramento de sua conta.
Após selecionar sua instituição bancária, você deve assinar um acordo de abertura de conta e enviar diversos documentos comprobatórios, incluindo identificação, comprovante de endereço com menos de três meses e um modelo de assinatura. Se sua solicitação for aceita, você receberá meios de pagamento e também um RIB.
Fechando sua conta corrente no banco
Este fechamento pode ser feito por sua iniciativa e por diferentes motivos (custos muito altos, mudança …). O banco não pode exigir saber os motivos de sua saída.
Para encerrar sua conta, duas opções:
uma carta registrada com aviso de recebimento a ser enviada à sua instituição bancária,- uma autorização de mobilidade bancária a ser assinada com seu novo banco. Será então ela quem garantirá a continuidade dos seus débitos diretos e transferências. Ela comunicará os detalhes de sua nova conta aos seus credores, para que seus movimentos regulares sejam transferidos para ela.
O banco poderá, por sua iniciativa, encerrar sua conta, respeitando um período mínimo de dois meses entre o anúncio de sua decisão e o encerramento de sua conta. Também não tem a obrigação de justificar a sua decisão. Caso excepcional: se a sua conta à ordem foi aberta na sequência de um procedimento de titulação de conta, a instituição deve apresentar uma justificação e cumprir um aviso prévio de dois meses.
Sua conta corrente remunerada versus sua conta corrente não paga
Desde 2005, as contas correntes com juros permitem que você receba juros tributáveis se seu saldo for positivo. É justamente essa remuneração que os diferencia das contas correntes convencionais de serviços semelhantes. Determinado pelo banco, é geralmente entre 0,10 e 0,25% bruto. Com base no seu saldo, esses juros não são calculados quinzenalmente, mas dia após dia, de acordo com a taxa livremente fixada pelo seu banco. Eles são pagos mensalmente ou trimestralmente.
Poucos bancos oferecem essa possibilidade de uma conta à ordem com juros. No entanto, é um bom meio termo para manter seus fundos disponíveis enquanto gera um retorno, de modo que, se você tiver um pequeno capital, não precise mais abrir uma caderneta de poupança.
Nota: os bancos fornecem acesso a contas correntes remuneradas destinadas a empresários. Têm juros creditórios calculados sobre o saldo da conta, com base em taxa contratual.
As taxas atuais de sua conta em bancos online
Você deve saber que o banco online não é gratuito. Na verdade, é um abuso de linguagem que diz respeito apenas ao pagamento gratuito do cartão do banco. Inicialmente, para abrir uma conta bancária, a maioria dos bancos exige uma renda mínima, um pagamento mensal de um valor mínimo de poupança ou pode impor uma taxa de conta.
Outras taxas também podem ser aplicadas, incluindo taxas de cheque especial. Inclui a ultrapassagem e duração do limite autorizado e as taxas de intervenção. Em detalhe, para autorizações de cheque especial, é aplicada uma taxa de 7% a 8% com prêmios geralmente de 16% em caso de excedente. No entanto, muitos bancos online oferecem taxas de intervenção.
A conta bancária é um termo na linguagem do dia-a-dia bastante amplo, simplesmente porque está associado a produtos bancários de diferentes tipos e objetivos, dependendo da sua situação e das suas necessidades financeiras.
Para saber mais sobre o banco online, você pode ler os seguintes artigos:
- Banca online: como abrir uma conta (rapidamente)?
- Como trocar de banco por um banco online
- Quais são as taxas de administração de um banco online?
- É fácil depositar um cheque ou dinheiro em um banco online?
- Banco online, quais cartões de pagamento eles oferecem?
- Quais soluções de poupança os bancos online oferecem?
- Banca online: são adequados para profissionais?
- Banca online: aceitam descobertos, proibições bancárias?
- Banca online: como pedir um empréstimo (pessoal, imobiliário, etc.)?
- Banco online: eles oferecem seguro de vida
