Monabank: Análise bancária online completa - Teste 2020 - The-HiTech.net

Descubra a oferta Monabanq

Na página inicial do site Monabanq, descobrimos que o serviço pertence ao Crédit Mutuel Alliance Fédérale. O banco online orgulha-se desta afiliação, é verdade, oferece vantagens significativas em relação a alguns jogadores, incluindo a capacidade de depositar cheques ou dinheiro.

Anteriormente denominado Covefi ou banco Covefi, tornou-se Monabanq em 2006 e, a seguir, apresentou-se como um banco de nova geração. Ela rapidamente afirma seu espírito pioneiro. Em 2011, dirigido a famílias em dificuldade, lançou uma série de planos de seguros e previdência em 2012 e, muito simplesmente, tornou-se o primeiro banco online, em 2014, a oferecer uma conta sem condições de rendimento.

À primeira vista, a Monabanq tem uma ampla oferta que poderia agradar a mais de um consumidor em busca de uma solução confiável e completa para seu banco principal. A Monabanq realmente tem todos os recursos para assumir essa função? Nós estudamos sua oferta para você.

Contas correntes Monabanq

Comecemos pela oferta que mais interessa aos clientes da Monabanq: a conta à ordem. É relevante uma vez que não menos que 4 contas são oferecidas.

Pratiq é a oferta básica, custa 2 € mensais. Com ele, você tem um cartão Visa, a possibilidade de depositar cheques em caixas eletrônicos do CIC e fazer saques e pagamentos ilimitados na zona euro.

Com Pratiq +, desta vez paga 3 € por mês. A este preço beneficia da oferta Pratiq à qual se juntam as possibilidades de emissão de cheques, saque a descoberto, 5 depósitos em dinheiro por ano, 3 levantamentos em dinheiro fora da zona euro por ano e faça uma transferência instantânea por mês.

Com a conta Uniq a € 6 por mês, você faz 25 saques por ano fora da zona do euro, faz duas transferências instantâneas por mês, 50 pagamentos fora da zona do euro por ano e se beneficia de seguro.

Por fim, com Uniq + 9 €, beneficia da oferta mais completa:

• Visto ;
• depósitos de cheques em distribuidores CIC;
• Verifica ;
• cheque especial ;
• 12 depósitos em dinheiro por ano;
• retiradas ilimitadas fora da zona do euro;
• 5 transferências instantâneas por mês;
• pagamentos ilimitados fora da zona euro;
• seguro;
• nenhuma comissão de câmbio estrangeiro;
• suporte ilimitado para operações do dia-a-dia por consultores.

Depois de fazer o inventário inicial, é hora de se fazer uma pergunta importante: onde está a oferta Monabanq gratuita? Os bancos online nos acostumaram a oferecer pelo menos uma oferta gratuita com um cartão gratuito. Aqui, você não apenas paga uma taxa de manutenção de conta, mas, como veremos adiante, o cartão Visa Premier tem taxas adicionais.

A oferta para jovens em Monabanq

A Monabanq optou por abordar os jovens com diferentes ofertas. A conta jovem é dedicada a jovens de 16 a 18 anos que desejam dar os primeiros passos no mundo bancário para começar a administrar suas contas de forma independente. Esta conta custa € 1,5 por mês, sendo todas as operações no Espaço Económico Europeu gratuitas.

A caderneta jovem para os 12-18 anos é um primeiro veículo de poupança que promete uma taxa líquida de 1,5%. O teto é de € 1.600.

A conta de poupança para jovens difere da conta de poupança para jovens. Com alíquota de 0,7%, desta vez não impõe teto.

Essas duas contas de poupança para jovens podem ser vinculadas a um cartão de banco.

Por fim, a Monabanq oferece ao jovem de 18 a 25 anos a caderneta, também com uma taxa de 1,5% e um teto de 1.600 €, uma oferta semelhante à dos menores em suma.

A conta do autoempreendedor deste banco online

Pequena vantagem em comparação com alguns bancos online, o Monabanq também se destina a trabalhadores autônomos. Por 7 € por mês, beneficia de um talão de cheques a pedido, um cheque especial, a gestão simples de mandatos de débito direto, etc. Em suma, nada muito original. Além disso, você deve pagar com seu cartão de banco.

Se Monabanq oferece esta solução, indica, no entanto, que não se trata realmente de uma conta profissional, mesmo que possa ser utilizada como tal por um trabalhador independente. Empréstimo em dinheiro, empréstimo garantido pelo governo: você não pode acessar essas ofertas.

Cartões bancários Monabanq

Na Monabanq, três cartões bancários estão disponíveis. Uma oferta a priori bastante correta. Dois deles estão incluídos, portanto gratuitos, a saber, o Visa com autorização sistemática e o Visa Classic. Relativamente gratuito, uma vez que as contas são exigíveis.

Por outro lado, se deseja beneficiar de um Visa Premier, deverá pagar 3 € por mês. À primeira vista, um montante extremamente razoável em relação à oferta da concorrência. No entanto, associado a uma conta Uniq +, você paga € 12 por mês, ou € 144 por ano. Está começando a ficar caro para um banco online.

O cartão também é cobrado para empreendedores de automóveis. Além da taxa de administração de € 7 por mês, eles devem pagar um euro por um cartão Visa Classic e € 3 por mês por um Visa Premier.

Você está planejando abrir uma conta conjunta com a Monabanq? Se o primeiro cartão com autorização sistemática ou Visa Classic for gratuito, o preço é de 2 € por mês se solicitar um segundo cartão.

Leia também:
Monabanq: qual cartão de banco escolher?

Como abrir uma conta na Monabanq?

Vamos começar descobrindo as condições de elegibilidade para abrir uma conta Monabanq. Para contas de adultos, você deve:

• ser maior de idade e capaz;
• morar na França ou no DROM e COM;
• faça um pagamento inicial de 150 € de uma conta aberta em seu nome.

Você deve enviar os seguintes documentos comprovativos:

• um documento de identidade válido;
• comprovante de endereço recente;
• comprovante de renda recente;
• um RIB em seu nome.

A abertura da conta não está sujeita a condições de renda. No entanto, o valor deles afetará suas opções de gastos. Assim, para uma conta individual, aqui estão os limites:

• para rendimentos inferiores a 1.000 €: 1.000 € em pagamentos durante 30 dias consecutivos e 300 € em levantamentos durante 7 dias consecutivos;
• para um rendimento de € 1.000 a € 1.800: € 1.500 em pagamentos em 30 dias corridos e € 400 em levantamentos em 7 dias corridos;
• para um rendimento de 1.800 € a 3.000 €: 2.000 € em pagamentos durante 30 dias consecutivos e 500 € em levantamentos durante 7 dias consecutivos;
• para uma renda de mais de € 3.000: € 2.500 em pagamentos em 30 dias corridos e € 600 em saques em 7 dias corridos.

Para abrir sua conta Monabanq, selecione sua oferta, preencher o formulário, enviar seus recibos e fazer o 1 ^st parcela. No entanto, a Monabanq reserva-se o direito de recusar a abertura de uma conta depois de verificar a sua situação com o arquivo nacional de incidentes de reembolso de empréstimos a particulares (FICP) e o arquivo de cheque central (FCC).

Leia também:
Como abrir (e fechar) uma conta Monabanq?

Monabanq e crédito

Com este banco online, tem a possibilidade de obter um empréstimo, o que é uma verdadeira vantagem. Monabanq oferece diferentes soluções:

• crédito rotativo;
• obras de crédito;
• crédito para motocicletas;
• hipoteca;
• crédito pessoal não alocado.

Com o crédito rotativo, beneficia de uma reserva de € 500 a € 5.000 que é reconstituída sobre os reembolsos. Esta solução muitas vezes criticada pelo elevado montante de juros permite-lhe beneficiar de uma certa flexibilidade em caso de circunstâncias imprevistas.

O empréstimo carro-motocicleta permite que você peça um empréstimo entre € 3.000 e € 30.000 sem taxas administrativas. O crédito pessoal oferece as mesmas condições. Idem para o crédito de obras.

O empréstimo imobiliário da Monabanq permite o financiamento de um projeto de € 30.000 a € 480.000. É concedido por 5 a 20 anos, ou mesmo 25 anos se você também for assinante de um PTZ.

Aqui podemos culpar um pouco tectos baixos se compararmos com a concorrência. Na verdade, no Hello bank! por exemplo, o valor do empréstimo pessoal pode chegar a € 75.000 contra € 30.000 apenas na Monabanq.

Qual seguro na Monabanq?

Muitas vezes, as famílias gostam de centralizar seus contratos. Cada vez mais eles estão fazendo um seguro no banco. A Monabanq entende isso perfeitamente e oferece várias soluções:

• Seguro residencial;
• Seguro de automóvel ;
• plano de saúde ;
• seguro de morte.

Esta oferta de seguros oferece uma grande variedade de garantias: garantias essenciais e opções para uma fórmula personalizável no âmbito do seguro residencial, 4 fórmulas para seguro automóvel, etc. Em relação ao seguro saúde, à primeira vista é interessante. Oferece uma rede de parceiros, incluindo 1.200 oculistas, e recompensa a fidelidade. Além disso, os reembolsos odontológicos aumentam 50% após dois anos de contrato.

A Monabanq também oferece seguro contra perda de emprego. No entanto, as condições não são muito atraentes. Para uma contribuição mensal de 5 €, beneficia de um máximo de 150 € por mês durante 6 meses. Para uma contribuição de € 8,50, a compensação desta vez chega a € 300 por mês.

E quanto a economias e investimentos?

A poupança é um verdadeiro critério de escolha para os bancos online. Com efeito, algumas famílias que pretendem tornar-se o seu banco principal precisam de uma oferta alargada que se aproxime tanto quanto possível dos bancos tradicionais. Existe o risco de desapontamento com a Monabanq se a poupança for de facto um critério essencial.

Monabanq oferece quatro soluções de economia:

• o livreto A;
• a cartilha de desenvolvimento sustentável e inclusivo;
• o livreto de crescimento;
• a conta poupança Monabanq.

O livrete A e o LDDS são livretos regulamentados, portanto não há surpresas em termos de condições. Com uma taxa de 0,50%, sua atratividade está ligada mais à disponibilidade de sua poupança do que ao rendimento oferecido.

A caderneta de crescimento é, de acordo com a Monabanq, um bônus de fidelidade. Este livreto oferece uma economia de 100% disponível com um depósito inicial de € 10 e um teto de € 25.000. Monabanq recompensa os clientes que economizam. Assim que o valor em dívida for superior ou igual a € 1.500, a taxa é aumentada todos os anos na data de aniversário. Assim, passa de 0,05% para 0,15%, 0,25%, 0,35% e 0,45% no ^5º ano. Esses bônus são adquiridos enquanto sua caderneta estiver aberta. Más notícias, porém: os juros são tributados, portanto, são tributados de acordo com a taxa fixa de 30%.

A conta poupança Monabanq também oferece um retorno inicial de 0,05%. No entanto, não permite que você se beneficie do bônus de fidelidade. Por que abri-lo, você vai nos perguntar? Depois de estudar esta oferta, ela tem apenas um interesse: a ausência de teto. Este livro de poupança, portanto, parece ser projetado para complementar outros veículos de poupança.

Sem dúvida, você notou que faltam elementos essenciais na oferta de economia da Monabanq. Sem LEP, sem PEL, sem CEL, o banco online dá um tiro no próprio pé. A ausência do LEP pode ser compensada pelo livret A. No entanto, a conta de poupança popular oferece uma taxa de 1% contra 0,5% para o livret A. Quanto ao PEL, esta economia indisponível que em última análise permite beneficiar de uma oferta preferencial em relação às taxas no âmbito de uma aquisição de um imóvel, não tem equivalente.

Agora vamos dar uma olhada nos investimentos. Desta vez, a oferta tem juros. Seguro de vida, PEA, conta de valores mobiliários, a escolha é correta e capaz de atender às necessidades dos diferentes perfis.

A conta de títulos permite que você mantenha títulos para diversificar sua poupança e tentar obter retornos mais elevados do que os oferecidos pela poupança tradicional. Isso não é isento de riscos. Monabanq oferece aqui algumas vantagens a serem consideradas:

• sem assinatura do 1 ^st ordem executada no mês;
• nenhuma subscrição para carteiras constituídas apenas por OICVM;
• sem taxas de custódia;
• comissões de corretagem de 0,25% com um mínimo de € 9,90;
• possibilidade de fazer saques a qualquer momento;
• sem limite de pagamento.

Se você planeja se beneficiar de um seguro de vida com a Monabanq, o banco on-line também oferece algumas vantagens:

• Taxa de inscrição € 0;
• 0 € taxa de saída;
• Taxa de transferência de 0 €;
• Taxa de 0 € em caso de mudança de modalidade de gestão.

Em termos de yield, a Monabanq encontra-se bastante bem situada, nomeadamente para os seus fundos em euros (entre 1,50% e 1,70% em 2019 contra 1,15% para o Boursorama Banque).

As taxas de administração são de 0,75% ao ano (excluindo administração gerenciada). Isso permanece bastante normal se você consultar as taxas de outros bancos online.

Leia também:
O Monabanq é o melhor banco online para economizar?

Como entrar em contato com o atendimento ao cliente da Monabanq?

O contato é outro elemento fundamental quando se trata de banco online. Embora os franceses estejam prontos para mudar do banco tradicional para o banco on-line, eles ainda gostam de falar com consultores. Como a Monabanq optou por gerenciar seu atendimento ao cliente?

Os conselheiros podem ser contatados pelo telefone 0 810 002 001 das 9h às 18h de segunda a sexta-feira e das 9h às 16h no sábado. O acesso ao atendimento ao cliente aos sábados é uma boa notícia. Por outro lado, para um banco online, o Monabanq não estendeu seu horário de funcionamento durante a semana como os bancos concorrentes fazem. No entanto, muitas vezes é isso que torna possível compensar a falta de um consultor dedicado. O atendimento ao cliente está normalmente disponível no final da noite para atender às necessidades dos ativos.

No entanto, deve-se observar que um serviço para clientes surdos e deficientes auditivos é oferecido das 9h às 12h e das 14h às 18h, de segunda a sexta-feira.

Mesmo assim, um pequeno golpe quando descobrimos que o atendimento por telefone não é gratuito! 0,06 € por minuto, uma boa solução para desencorajar os clientes e incentivá-los a utilizar outros meios para contactar a Monabanq.

Entre esses outros preconceitos, há, é claro, um chat e um contato de e-mail. O FAQ permite que você responda às perguntas mais frequentes como o nome sugere.

Finalmente, você pode enviar uma carta para o seguinte endereço:
Monabanq
59078 Lille Cedex 9.

É bom saber: se for cobrado e menos disponível do que os bancos concorrentes, o atendimento ao cliente da Monabanq foi eleito o atendimento ao cliente do ano de 2020.

Leia também:
Monabanq: como entrar em contato com o atendimento ao cliente?

Oferta de boas-vindas

Este é, sem dúvida, o ponto positivo da Monabanq. Oferece uma oferta de boas-vindas de até € 120, em comparação com € 80 para a maioria dos bancos online. As condições são, porém, as mesmas, basta abrir uma conta à ordem pela primeira vez.

Monabanq: revisão The-HiTech.net

Vamos começar com o positivo. Monabanq é um banco online que oferece uma oferta aceitável com 4 contas bancárias individuais escalonáveis ​​e 3 cartões bancários. Ter um talão de cheques e poder depositar cheques e dinheiro é uma grande vantagem. Oferece diversos empréstimos e seguros que centralizam os contratos. Observe a oferta bem-vinda de 120 € que está longe de ser desprezível.

No entanto, Monabanq causa decepção. A banca online Crédit Mutuel oferece limites reais, quer pretenda abrir uma conta complementar ou torná-la o seu banco principal.

As taxas de manutenção de conta, tradicionalmente oferecidas em outros bancos, são cobradas aqui. Assim, o preço das contas individuais oscila entre 2 e 9 € por mês. E a este preço tem de adicionar 3 € se quiser usufruir de um cartão Visa Premier e das suas vantagens.

Para empreendedores de automóveis, a conta é de 7 € e não inclui o cartão do banco. Para uma conta conjunta, você deve pagar o segundo cartão.

Em relação ao crédito, a oferta é inicialmente interessante, exceto no que diz respeito aos valores. Não mais do que 30.000 € para um carro ou empréstimo pessoal é menos do que a concorrência, que oferece até 75.000 €.

Quanto à economia, faltam alguns apoios como LEP ou PEL, o que poderia ser o motivo do desejo dos clientes de fazer do Monabanq seu banco principal.

Também estamos bastante surpresos com o preço dos depósitos em dinheiro acima de 5 ou 12 por ano, dependendo da conta escolhida. A uma taxa de 5 € por depósito, é melhor encontrar alternativas.

Nossa opinião sobre a Monabanq é, portanto, mais do que mista. Temos a impressão de um banco que não chegou ao fim do seu processo e que não assume plenamente o seu papel de banco online. Apesar de alguns pontos positivos, certamente não é aqui que estaríamos inclinados a domiciliar todas as nossas contas.

Monabanq

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A Monabanq goza de uma reputação muito sólida em termos de relacionamento com o cliente. É simplesmente o único banco online que disponibiliza aos seus clientes um consultor bancário, que pode ser contactado durante toda a semana em horários muito longos. Sua oferta de cadernetas de poupança também é razoável, com a notável presença de uma conta de juros progressivos.
No entanto, lamentamos a falta de clareza geral em sua oferta em seu site, bem como produtos de investimento e empréstimo relativamente pobres (taxas altas) em comparação com a concorrência.

Sem querer ofender, se você está simplesmente procurando um banco online onde possa abrir sua conta corrente, Monabanq tem argumentos sólidos … se você não tende a terminar o mês no vermelho. Com efeito, o banco sedeado em Villeneuve-d'Ascq é um dos únicos a cobrar comissões de intervenção em caso de incidente de pagamento.

A maioria

• Sem condições de renda
• Uma conta para empreendedores de automóveis
• Depósito de cheques e dinheiro

Os menos

• Taxas de manutenção de conta
• O preço para depositar dinheiro

5 novos

Aplicação 9

Bônus 9

Poupança 6

Condições de renda 10

• A maioria
• Os menos
• Detalhes

• Sem condições de renda
• Uma conta para empreendedores de automóveis
• Depósito de cheques e dinheiro

• Taxas de manutenção de conta
• O preço para depositar dinheiro

5 novos

Aplicação 9

Bônus 9

Poupança 6

Condições de renda 10

Descubra a oferta Monabanq

Para saber mais sobre o banco on-line Monabanq, consulte também:

• Tarifas Monabanq: quais são as despesas bancárias?
• Como fazer do Monabanq meu banco principal?
• Monabanq: como depositar cheque ou dinheiro?

Para saber mais sobre outros bancos online, não hesite em consultar os seguintes artigos:

• Boursorama: nossa opinião sobre o banco online
• Hello Bank! : nossa opinião sobre o banco online
• Fortuneo: nossa opinião sobre o banco online
• ING Bank: nossa opinião sobre o banco online
• BforBank: nossa opinião sobre o banco online