O mobile banking encontrou seu lugar perfeitamente no cenário bancário. E não se mistura, se destaca. A conta do Níquel tem 1,5 milhão de clientes, muito mais do que alguns bancos online que já existem há quase uma década. Quando se trata de banco móvel, todos têm seus próprios bancos, portanto, esta comparação deve ajudá-lo a ver as coisas com mais clareza. Na verdade, se a oferta não for inflada, ela ainda merece ser estudada.
Escolha do editor
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N26
Escolha dos editores
- Abertura simples de conta corrente
- Aplicação simples, pagamento móvel
- Conta corrente grátis
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Revolut
O mais completo
- Sem taxas de manutenção de conta
- A possibilidade de fazer investimentos
- Taxas atrativas de pagamento em moeda estrangeira
Ver o preço Ler o teste 6
Níquel
Acessível
- Aberto a proibições bancárias
- Possibilidade de depositar dinheiro
- Abertura de conta simples e acessível
The-HiTech.net estudou para você os principais bancos móveis disponíveis na França, e vai modificar este artigo de acordo com a evolução da oferta neobank.
1. N26
O banco móvel alemão conquistou seu lugar ao sol. Com 5 milhões de clientes em 26 países, parece ter encontrado a fórmula certa para conquistar carteiras. Fundado em 2013 em Berlim, adquiriu sua licença bancária em 2016 para decolar e controlar integralmente sua oferta.
Ver o preço Ler a crítica 9 Comentários N26
- Abertura simples de conta corrente
- Aplicação simples, pagamento móvel
- Conta corrente grátis
O N26 tem uma oferta extremamente sólida e é sem dúvida o melhor representante do que é um neobanco. Ao combinar a simplicidade, gratuita na oferta padrão e uma aplicação intuitiva impressionante, ela encontrou uma fórmula intransigente que irá, sem dúvida, convencer qualquer pessoa interessada no mundo da FinTech. No final das contas, só podemos culpá-lo pelo custo bastante proibitivo de suas ofertas premium e em particular N26 Metal que, por € 16,90 por mês, não parece oferecer vantagens muito claras em comparação com o N26 You oferece faturado 9, 90 €.
O melhor banco móvelO N26 tem uma oferta extremamente sólida e é sem dúvida o melhor representante do que é um neobanco. Ao combinar a simplicidade, gratuita na oferta padrão e uma aplicação intuitiva impressionante, ela encontrou uma fórmula intransigente que irá, sem dúvida, convencer qualquer pessoa interessada no mundo da FinTech. No final das contas, só podemos culpá-lo pelo custo bastante proibitivo de suas ofertas premium e em particular N26 Metal que, por € 16,90 por mês, não parece oferecer vantagens muito claras em comparação com o N26 You oferece faturado 9, 90 €.
Cartões bancários para todos os perfis
O que atrai em primeiro lugar para N26 é sua capacidade de variar sua oferta. Três cartas são suficientes para atender a diferentes perfis. O cartão de banco N26 padrão é gratuito. Uma conta gratuita, vamos encarar, é bastante interessante. Porque aqui, nós jogamos o jogo do neobank, nenhuma taxa de manutenção de conta é aplicada.
Em seguida, vem o N26 You a um preço de € 9,90 por mês. Pago, é claro, este cartão permite que você se beneficie de vantagens adicionais, como certas apólices de seguro destinadas a viajantes.
Com o cartão N26 Metal, além do caráter estético, você se beneficia de novas vantagens com seguro adicional e linha telefônica dedicada. Este cartão ainda custa € 16,90 por mês, não esperamos menos dessa oferta.
No entanto, podemos lamentar que a € 202,80 por ano, só possamos fazer oito retiradas por mês antes de pagar € 2 por retirada. Bem, é uma questão de picuinhas aqui para encontrar o ponto negro do N26, ainda representa dois saques por semana, a oferta continua consistente.
A aplicação N26: uma verdadeira vantagem
Este banco móvel oferece um aplicativo intuitivo e completo. Você vai nos dizer, isso é o mínimo que você pode pedir de um banco disponível apenas no celular. No entanto, os alemães jogaram o jogo com um aplicativo que permite que você gerencie suas contas e subcontas para economizar dinheiro ou compartilhar com parentes. Categorização automática de despesas, notificações em caso de transação, gestão de limites, transferências externas ou para um cliente N26 via MoneyBeam, o mobile banking pensou em tudo.
Tarifas N26
Já mencionamos o preço dos cartões bancários de 0 € 16,90 € por mês. Você não tem nenhuma taxa de manutenção de conta, os saques são gratuitos em euros até 8 saques dependendo do cartão. Os saques no exterior são gratuitos para os cartões N26 You e Metal, o banco móvel alemão não tende a multiplicar as taxas. Na abertura, é solicitado um pagamento simples de 10 €.
2. Revolut
Este banco online britânico chegou à França em 2017. Com mais de 550.000 clientes franceses, também tem fortes argumentos a apresentar.
Ver o preço Ler a crítica 8 análises Revolut
- Sem taxas de manutenção de conta
- A possibilidade de fazer investimentos
- Taxas atrativas de pagamento em moeda estrangeira
Ele compartilha a palma da mão do melhor neobanco do mercado com o N26, e teremos todos os problemas do mundo para decidir entre eles. Mas temos que admitir que Revolut não parece jogar exatamente na mesma mesa que seu concorrente. Se a base de sua oferta é de fato pagamentos em moeda gratuitos e gratuitos, a Revolut oferece uma ampla gama de serviços, disponibilizando criptomoedas para seus clientes.
O melhor para criptomoedaEle compartilha a palma da mão do melhor neobanco do mercado com o N26, e teremos todos os problemas do mundo para decidir entre eles. Mas temos que admitir que Revolut não parece jogar exatamente na mesma mesa que seu concorrente. Se a base de sua oferta é de fato pagamentos em moeda gratuitos e gratuitos, a Revolut oferece uma ampla gama de serviços, disponibilizando criptomoedas para seus clientes.
Uma escolha de cartões bancários
Na Revolut, assim como na N26, existem três cartões bancários: Standard, Premium, Metal. Se a oferta parece idêntica a priori, existem algumas diferenças. O cartão mais caro desta vez custa € 13,99 por mês. As taxas de retirada de ATM para este cartão são aplicadas apenas a partir de € 800. A oferta em termos de seguro viagem é menos ampla, talvez isso explique o preço mais baixo. Claro que a Revolut oferece uma oferta gratuita, perfeita para pequenos orçamentos ou para usuários que simplesmente desejam se beneficiar de uma conta complementar a de um banco tradicional.
Mencionamos três cartões, que dizem respeito a contas de adultos. Na verdade, a Revolut optou por apostar em uma oferta familiar com uma conta Junior para jovens de 7 a 17 anos. Os pequenos também podem aprender a administrar um orçamento com seu aplicativo abrangente.
Uma gama de ofertas em Revolut
Este banco móvel joga totalmente o cartão da diversidade. Contas gratuitas e pagas, para adultos e crianças, seguros, que poderiam bastar para um neobanco. E ainda: você pode economizar dinheiro colocando dinheiro em um cofre e atingir seus objetivos financeiros. Você pode até fazer investimentos negociando ações, commodities e criptomoedas. Uma oferta muito significativa para um banco do qual não esperávamos tanto.
Tarifas Revolut
Aqui, você paga apenas pelo seu cartão de crédito (exceto para a oferta gratuita). Sem taxas de manutenção de conta, você está em um banco móvel. São aplicadas taxas de retirada de 2% acima do valor autorizado por cada cartão. Para abrir uma conta Revolut, tudo o que você precisa fazer é pagar € 10.
3. Orange Bank
Seu nome trai sua origem, Orange Bank não é outro senão o banco móvel da famosa operadora de telefonia. Em três anos, conseguiu conquistar mais de 500 mil clientes, uma ótima operação. A questão que surge naturalmente é por que escolher esse banco móvel.
Ver o preço Ler a análise 6 análises do Orange Bank
- Possibilidade de ter talão de cheques e depositar cheques
- Possibilidade de fazer um empréstimo
- Uma conta de poupança remunerada
Se o início do Orange Bank foi tumultuado, podemos considerar que a divisão bancária da famosa operadora de telecomunicações está agora no caminho certo. Olhando mais para os bancos online do que para os neobanks, o Orange Bank sofre com esse intermediário. Por um lado, a sua ancoragem resolutamente móvel impede que ofereça produtos financeiros dignos desse nome (mesmo que a presença de uma caderneta e um empréstimo pessoal sejam uma vantagem evidente) e, por outro, o seu desejo de tornar-se um verdadeiro banco online o impede de oferecer produtos móveis realmente eficazes. Além da observação de tarifas bastante infladas, principalmente no caso de não utilização do cartão do banco.
O primeiro banco francês 100% móvelSe o início do Orange Bank foi tumultuado, podemos considerar que a divisão bancária da famosa operadora de telecomunicações está agora no caminho certo. Olhando mais para os bancos online do que para os neobanks, o Orange Bank sofre com esse intermediário. Por um lado, a sua ancoragem resolutamente móvel impede que ofereça produtos financeiros dignos desse nome (mesmo que a presença de uma caderneta e um empréstimo pessoal sejam uma vantagem evidente) e, por outro, o seu desejo de tornar-se um verdadeiro banco online o impede de oferecer produtos móveis realmente eficazes. Além da observação de tarifas bastante infladas, principalmente no caso de não utilização do cartão do banco.
Cartões bancários do Orange Bank
Aqui, você só tem duas opções. O cartão Visa padrão não tem taxas, o cartão Premium custa € 7,99. O mais reside na flexibilidade dos serviços, com ausência de taxas quando se retira na zona euro. Os limites de pagamento e retirada são proporcionais à receita.
O cartão Premium também oferece uma gama de seguros para viajantes, a € 7,99, que deve ser levado em consideração. Este cartão permite que você receba cashback em compras e faturas da Orange, é inteligente para a operadora vincular suas ofertas.
Uma oferta intermediária entre banco móvel e banco online
O Orange Bank está tentando encontrar seu lugar no mundo do banco móvel, ao mesmo tempo em que se destaca pelas ofertas encontradas no setor de banco online. Além disso, o Orange Bank oferece a você a abertura de uma caderneta de poupança onde a concorrência oferece subcontas ou cofres. Com uma taxa de 0,3%, não estamos muito longe da caderneta A.
Melhor ainda, o Orange Bank oferece uma oferta de crédito pessoal para o seu trabalho, lazer e compra de automóvel. Outra pista que trai a dificuldade desse banco móvel em se posicionar: a oferta de boas-vindas, que normalmente é prerrogativa do banco móvel. Aqui, até € 80 são oferecidos para qualquer abertura de conta, o que requer reflexão.
O Orange Bank finalmente oferece a possibilidade de possuir um talão de cheques, o que é bastante incomum no mundo do mobile banking. O depósito em cheque também é possível por correio.
As taxas
Aqui, sem taxas de manutenção de conta, a menos que você não esteja usando seu cartão Visa. Sem qualquer Visa ou pagamento móvel durante o mês, você será cobrado 2 €.
4. Conta de níquel
Esta conta é muito única e difícil de comparar com outras ofertas. Com 1,5 milhão de clientes, oferece uma oferta que atrai pela abertura: sem renda mínima, até um banimento bancário pode abrir uma conta de Níquel. Isso faz toda a diferença. Nickel simplesmente promete a você uma conta, um cartão, um RIB, uma oferta minimalista, mas perfeita para pequenas receitas ou para manter uma conta complementar.
Veja o preço Leia o teste 6 Teste de Níquel
- Aberto a proibições bancárias
- Possibilidade de depositar dinheiro
- Abertura de conta simples e acessível
A principal característica do Níquel é sua grande abertura, principalmente para menores rendas e proibições bancárias. O néobank mantém os seus compromissos de “banco para todos” e irá assim ir ao encontro das expectativas de pessoas com um perfil muito específico. Por outro lado, eles farão bem em aprender mais sobre as várias taxas e comissões que o níquel cobra. Felizmente, o site do banco é muito claro sobre seus preços.
Banco móvel acessível a todosA principal característica do Níquel é sua grande abertura, principalmente para menores rendas e proibições bancárias. O néobank mantém os seus compromissos de “banco para todos” e irá assim ir ao encontro das expectativas de pessoas com um perfil muito específico. Por outro lado, eles farão bem em aprender mais sobre as várias taxas e comissões que o níquel cobra. Felizmente, o site do banco é muito claro sobre seus preços.
Cartões bancários de níquel
Aqui, privilegiamos o Mastercard ao contrário da concorrência que aposta no Visa. O cartão standard é gratuito, o cartão Premium custa 30 € por ano, um preço bastante atractivo.
A isto é adicionada uma assinatura anual de 20 €. Com esses cartões, você paga em todo o mundo e se beneficia de limites adaptáveis de acordo com seu perfil. De € 300 a € 800 em sete dias para levantamentos, de € 1.500 a € 5.000 em 30 dias para pagamentos.
A vantagem da conta Níquel : uma parceria com tabacarias que permite depositar dinheiro, que os bancos móveis geralmente não oferecem e que não possuem um meio físico.
Tarifas de níquel
Este é, sem dúvida, o ponto fraco deste relato. Claro, é para todos, mas cada operação é cobrada.
Um saque de 0,5 € na tabacaria ou 1 € na distribuidora, 2% do valor depositado em dinheiro na tabacaria, 2% do valor quando financia a sua conta com cartão da sua área de cliente, a conta pode subir rapidamente com Níquel .
Como escolher o melhor banco móvel?
O melhor banco móvel é aquele para você. Deve atender a uma necessidade específica, a escolha será feita de acordo com alguns dos seguintes critérios:
- elegibilidade (banimento bancário, residente na França, etc.);
- Primeiro pagamento ;
- escolha de cartões bancários;
- limites de pagamentos e retiradas;
- Cheque especial ;
- montante de várias taxas;
- variedade de oferta.
É necessário um estudo aprofundado para escolher o melhor banco móvel, ainda que seja possível mudar a qualquer momento, nomeadamente graças ao serviço de assistência à mobilidade bancária.
Quais são as vantagens de um banco móvel?
O mobile banking oferece certas vantagens e não é à toa que milhões de consumidores optaram por esta solução. Quer os clientes façam dele seu banco principal ou usem para se beneficiar de uma conta complementar, o mobile banking tem suas vantagens.
Em primeiro lugar, as condições de acessibilidade são muito flexíveis. Sem domiciliação de renda, sem renda mínima, pagamentos iniciais muito baixos, condições de elegibilidade flexíveis, o mobile banking dá as boas-vindas a todos.
Abrir uma conta é extremamente simples, é muito fácil. E se o mundo digital te assusta, a Nickel Account oferece suporte com uma tabacaria.
Obviamente, como não podemos deixar de mencionar o serviço gratuito que faz a reputação do mobile banking. Apenas a conta Níquel impõe um pagamento anual, uma vez que depende de uma rede de tabacarias que tem de pagar.
As taxas de manutenção de conta são a verdadeira mancha negra dos bancos tradicionais; Ao contrário da conta de níquel, cada um dos outros neobancos oferece uma conta gratuita, que é então gratuita para que todos escolham uma oferta paga para se beneficiar de uma solução mais adequada.
O neobanco atrai viajantes com taxas reduzidas durante estadias no exterior. Os pagamentos em euros são frequentemente gratuitos, os pagamentos em moeda estrangeira a custos atractivos, um seguro de viagem bastante correcto em relação ao preço dos cartões, os globetrotters encontrarão aqui uma oferta com uma boa relação qualidade / preço.
O mobile banking também oferece gerenciamento completo de seu aplicativo. Em casa, no outro extremo da França ou no fim do mundo, você pode administrar sua conta bancária em tempo real. Portanto, esses bancos tornaram uma questão de honra desenvolver aplicativos completos. Alguns permitem que você categorize os pagamentos para gerenciamento de orçamento ideal, outros para gerenciar subcontas para salvar ou compartilhar projetos. Também existe a possibilidade de gerenciar investimentos. Cada um tem sua própria oferta para atrair cada vez mais clientes em um setor que hoje se tornou extremamente competitivo. Banco móvel e banco online, a guerra digital realmente começou
A gestão autônoma exige, você também pode considerar o bloqueio ou desbloqueio do seu cartão em caso de perda, ou mesmo modificar, em certa medida, seus limites de pagamento e saque.
Resumindo, o mobile banking oferece vantagens reais de preço e uma autonomia muito significativa.
Quais são as desvantagens do banco móvel?
Quem pode alegar oferecer apenas vantagens? Certamente não é um banco móvel. Claro, é particularmente atraente, a natureza gratuita de certas ofertas é uma verdadeira força. Do outro lado da moeda, você queria ganhar autonomia, você é o único mestre a bordo. Nenhum consultor de banco designado, nenhum atendimento ao cliente por telefone, apenas um chat está disponível para falar com um consultor.
Além do gratuito, que atrai multidões, muitas taxas adicionais podem ser aplicadas aos saques, especialmente quando você excede os limites.
Bancos móveis independentes não dependem de nenhum meio físico, exceto a conta de níquel. Isso permite que você deposite dinheiro, mas tem um preço (2% do valor depositado). N26, Revolut e Orange Bank não oferecem este serviço. Não espere ter talão de cheques, aqui pagamos com cartão ou em dinheiro. Nem sempre é possível fazer o cheque e o depósito em dinheiro, você deve encontrar alternativas.
Outra desvantagem do banco móvel é a variedade da oferta. Claro que a Revolut possibilita a realização de investimentos, diversificação que merece destaque. Claro, o Orange Bank se oferece para fazer um empréstimo pessoal, mas isso não é suficiente para considerar esses bancos como bancos principais.
E os empréstimos hipotecários que hoje atingem grande parte dos franceses? E quanto à economia para quem quer antecipar o futuro? Uma subconta não é suficiente, os consumidores querem contas pagas. Livret A, LDDS, LEP, PEL, se essas soluções aumentassem a oferta de bancos móveis, seu apelo seria ainda maior.
Devemos sucumbir ao charme do banco móvel?
Sim, se você está considerando uma conta complementar para limitar custos. Para um casal, por exemplo, é perfeitamente possível ter uma conta conjunta em um banco tradicional e uma conta individual em um banco online. Um cartão gratuito geralmente é suficiente para despesas acessórias
Para uma conta Junior, isso também pode ser interessante. Seu filho aprende a gerenciar suas contas sem cortar seu orçamento.
Se você está procurando um banco gratuito que atende a pessoas de baixa renda, o banco móvel é perfeito. Por outro lado, se pretende torná-lo o seu banco principal, o banco online apresentará rapidamente limites que o podem fazer querer explorar novos horizontes.
O banco online seria, então, uma solução de intermediário muito atraente com as ofertas bancárias tradicionais a preços digitais.
