Banco online definindo-se como um banco móvel , o Orange Bank lançou-se com grande ambição no mercado bancário, apoiado na experiência do cliente, na sua reputação e na sua adesão à rede do Groupama Bank.
Depois de um lançamento um tanto caótico em 2017 (os primeiros clientes sofreram com os gessos enfrentando vários bugs), o Orange Bank se recuperou e agora reivindica 500.000 clientes. Seu objetivo: 2 milhões de usuários franceses até 2025.
A operadora de telefonia recomprou ações do Groupama e detém 71% das ações do Orange Bank desde março de 2020. Presente na Romênia e na Espanha, este banco móvel tem ambições internacionais que não esconde.
O Orange Bank tem os meios para realizar suas ambições? Você realmente precisa abrir uma conta neste banco móvel? Esta é a pergunta que tentaremos responder.
Abra uma conta bancária no Orange Bank: condições e procedimentos
O Orange Bank é um banco online, portanto, abrir uma conta é rápido e fácil. Mas vamos começar com os critérios de elegibilidade.
Para se beneficiar das vantagens deste banco on-line, você deve:
- ser um adulto, físico e capaz;
- estar domiciliado para fins fiscais na França ou nos departamentos e regiões
ultramarinos; - seja um indivíduo.
Então, leva apenas alguns minutos para abrir sua conta. Escolha o seu cartão bancário, preencha um formulário e assine o seu contrato online utilizando o código SMS recebido. Tudo que você precisa fazer é enviar seus documentos comprovativos, a saber:
- dois comprovantes de identidade (carteira de identidade, passaporte, cartão de residência, carteira de habilitação, livro de registro familiar, extrato de certidão de nascimento, carteira de estudante, último aviso fiscal);
- prova de endereço.
Para pessoas hospedadas gratuitamente, o Orange Bank pergunta:
- comprovante de endereço do anfitrião;
- um documento de identidade do host;
- um certificado de acomodação escrito à mão e assinado à mão do anfitrião.
O Orange Bank se beneficia da força de uma rede física. Portanto, se você precisa de um consultor para abrir sua conta bancária, basta ir a uma das 279 lojas Orange na França. Em nossa opinião, esta é uma verdadeira vantagem e poder prestar uma ajuda concreta aos seus clientes é um verdadeiro factor de segurança para um banco móvel.
Cartões bancários do Orange Bank
No Orange Bank, dois cartões bancários estão disponíveis para você, são cartões Visa. Dois cartões, duas ofertas: a primeira é simplesmente gratuita, a segunda é oferecida a € 7,99 por mês. À primeira vista, o preço é razoável. Você ainda precisa definir a que tem direito a esse preço.
Vamos começar com a oferta gratuita do Orange Bank. Com ele, você se beneficia da seguinte oferta:
- bloqueio e desbloqueio do cartão em caso de perda antes da oposição se a perda final for registrada;
- Limites de pagamentos e saques até 100% da receita declarada;
- retiradas gratuitas em euros na zona euro;
- assistência ao repatriamento até € 11.000.
É uma oferta gratuita, então não espere maravilhas, mas serve para um cliente que deseja ter uma primeira conta bancária ou uma conta adicional.
Cuidado, porém, o acesso gratuito tem seus limites. Terá de pagar 2 € por mês se não fizer pelo menos um cartão Visa ou pagamento móvel por mês.
Com a oferta premium do Orange Bank, os serviços incluídos são os seguintes:
- bloqueio e desbloqueio do cartão em caso de perda antes da oposição se a perda final for registrada;
- Limites de pagamento e saque até 120% da receita declarada;
- retiradas gratuitas em euros na zona euro;
- assistência ao repatriamento até € 155.000;
- devolução do cartão gratuitamente em até 72 horas;
- seguro de viagem ;
- garantia de aluguel de veículos;
- neve e montanha garantida;
- pagamentos e retiradas gratuitas em todo o mundo;
- criptograma dinâmico;
- 5% reembolsado em compras e faturas da Orange.
À primeira vista, a oferta Orange Bank Premium é atraente. Bela mobilidade internacional com pagamentos e saques grátis, vários seguros, assistência de repatriação mais do que adequada, é tentador. Também é necessário saber o valor dos custos de todas as operações não incluídas no contrato.
Custos adicionais
Enquanto no Orange Bank, muitas transações são gratuitas, algumas são um tanto caras. Melhor ser vigilante e autônomo.
Este banco móvel permite saque a descoberto, o que não é necessariamente o caso de seus concorrentes. Se isso oferecer mais flexibilidade, é melhor evitar ser negativo. Dentro do limite do seu saque a descoberto autorizado, os juros de débito são de 8%. Uma taxa que aumenta para 16% se você tiver excedido seu limite.
Não seja banido do banco enquanto usa o Orange Bank. O mobile banking cobra € 30 apenas para alterar seu arquivo. A isso são adicionados todos os custos relacionados com transferências rejeitadas, cheques sem fundos, etc.
Mas isso não é tudo. No Orange Bank, você não deve estar com a cabeça erguida. Você se mudou e não notificou seu banco móvel? Se uma carta para você retornar ao Orange Bank, você pagará € 22.
Outros exemplos. Você precisa de uma transferência executada no mesmo dia, ela custa € 15. Um conselheiro faz uma transferência para você, você paga 5 €. Você deposita um cheque do exterior, o preço é de 25 €.
No geral, a oferta do Orange Bank é interessante e, embora tenhamos insistido em transações pagas, muitas ainda são gratuitas. Concretamente, como em muitos bancos tradicionais, online ou móveis, é melhor não encontrar problemas de pagamento para economizar dinheiro.
Talão de cheques do Orange Bank
Esta é a verdadeira vantagem deste banco móvel. Hoje, a concorrência não se envergonha de cheques, não os aceita e não pretende necessariamente mudar sua oferta nesse sentido. O Orange Bank deve, portanto, ser reconhecido por sua capacidade de responder a várias expectativas. Se o cheque se tornar cada vez mais anedótico em comparação com transferências e pagamentos com cartão, ele continua útil.
Desta vez, a menos que pretenda receber um talão de cheques ou um cheque administrativo por correio registado (que custa 5 €), as operações são gratuitas, o que é bastante apreciável.
Quer depositar um cheque? Anote o número da sua conta no verso, assine e envie para o seguinte endereço: Orange Bank - TSA 10948 - 92 896 Nanterre cedex 9.
Caderneta do Orange Bank: como economizar neste banco móvel?
O Orange Bank definitivamente não é um banco móvel como os outros. Subcontas, cofres, é o que a concorrência costuma oferecer para economizar. O Orange Bank tendo uma verdadeira vocação para aproximar a sua oferta o mais possível de um banco tradicional, apostou na poupança.
Sua abertura e fechamento são gratuitos e a taxa de juros é de 0,3%. Uma oferta longe de ser memorável, mas que não está tão longe hoje de 0,5% dos cadernos A, LDD e LEP. Portanto, é difícil censurar o Orange Bank por qualquer coisa nessa área.
Um pouco mais: a caderneta do Orange Bank, caso deva ter um saldo mínimo de 10 €, não impõe limite máximo.
Crédito do Orange Bank: como realizar seus projetos?
Outra vantagem significativa do Orange Bank: a possibilidade de assinar um empréstimo pessoal. Apenas um ano após o seu lançamento, o mobile banking decidiu aumentar sua oferta com este crédito que muitas vezes falta nos neobanks.
Como todos os operadores de crédito, Orange Bank oferece empréstimos de € 500 a € 75.000 para financiar seus móveis, eletrodomésticos, atividades de lazer, eventos, trabalho ou seu novo veículo.
O site e o aplicativo oferecem uma simulação do seu crédito. Determine o valor desejado, a duração do empréstimo ou o valor dos pagamentos mensais que você pode pagar, a taxa de empréstimo fixa anual se adapta, bem como o preço do seguro. Tudo é perfeitamente claro e transparente.
Ponto positivo: não importa o quanto você mova todos os controles deslizantes, as taxas de inscrição permanecem em zero.
Concentre-se no aplicativo Orange Bank
De acordo com o Orange Bank, você obtém “o aplicativo que lhe dá controle sobre seu dinheiro”. E isso é verdade. Simples, claro e intuitivo, permite saber o seu saldo assim que o abre e ver cada transação instantaneamente.
Você gerencia toda a sua conta pelo smartphone: gestão de pagamentos, categorização de despesas, edição de RIB, solicitação de talão de cheques, etc.
Porque controlar o seu orçamento é essencial (principalmente no que diz respeito às taxas aplicadas em caso de cheque especial ou interdição bancária), dispõe de um gráfico colorido que permite perceber rapidamente como estão organizadas as suas despesas. Você pode criar e editar categorias e, por fim, otimizar seus gastos. Não é nada revolucionário em comparação com outros bancos móveis, mas vamos enfrentá-lo muito útil.
No aplicativo Orange Bank, você também pode gerenciar o código do seu cartão bancário para personalizá-lo e evitar qualquer esquecimento. Você pode bloquear e desbloquear este cartão em caso de perda, ativar e desativar pagamentos na Internet ou no exterior, etc. Idem para contactless, é você quem decide ativá-lo ou pagar apenas com um código. Resumindo, a segurança é garantida com o controle geral dos seus pagamentos e da utilização do seu cartão bancário.
A flexibilidade é sua com o Orange Bank. Além do gerenciamento dos diversos pagamentos, você também pode brincar com os limites de saques e pagamentos. Você tem uma despesa excepcionalmente grande? Aumente seu limite. Naturalmente, o Orange Bank fica de olho nas suas ações e validará o limite desejado desde que seja razoável de acordo com a sua receita e a movimentação da conta.
Com o aplicativo Orange Bank, você também pode pagar com seu celular. Para os cabeças no ar que regularmente esquecem seu cartão e para aqueles que não desejam ser confusos, o digital é bom. Este pagamento é simples e seguro, porque não aproveitar todas as possibilidades que tem à sua disposição?
No aplicativo desse banco móvel, por fim, você gerencia tanto suas transferências quanto seus pedidos de reembolso. Seus amigos são clientes do Orange Bank? Esqueça o RIB e envie dinheiro com um simples número de celular. Um ente querido deve dinheiro a você? Um clique é suficiente para solicitar um reembolso. Como o N26 e o Revolut, o Orange Bank simplifica as trocas entre clientes, um bom argumento para gerar a abertura de contas.
Que seguro com este banco móvel?
Ao subscrever a conta gratuita, beneficia simplesmente de assistência ao repatriamento até 11.000 €. Tem o mérito de existir, mas dado o custo da repatriação em certos contextos, pode ser leve. No entanto, você não pode culpar uma oferta gratuita por não lhe dar a lua.
Com o cartão Orange Bank Premium, você pode viajar protegido. Com assistência no repatriamento de até 155.000 €, desta vez pode cobrir as suas despesas em caso de acidente ou doença no estrangeiro que impossibilite o regresso sozinho. Se você estiver voando, você se beneficia de um seguro contra atrasos ou cancelamento de voos. Mas isso não é tudo. Se sua bagagem chegar atrasada, se for perdida ou danificada, novamente o seguro do Orange Bank irá compensá-lo. Como todo bom seguro de viagem abrangente, ele cobre os custos de busca e resgate.
Em caso de hospitalização, o cartão Orange Premium permite que a pessoa que se encontra ao seu lado beneficie de 10 noites de hotel ao preço de 125 € por noite em regime de alojamento e pequeno-almoço incluído. Para além dos 10 dias, é concedido um novo pacote de 375 €.
Você não pode esquiar por razões fora de seu controle; um reembolso é fornecido para aulas, passes de esqui e aluguel de equipamento.
Morte e invalidez também estão cobertos, assim como a interrupção da viagem após um evento sério que exige o seu retorno.
Em caso de litígio, a protecção jurídica acompanha-o com o pagamento das custas judiciais (até € 900 em primeira instância no Tribunal de Grande Instance, até € 1.000 em recurso, etc.).
Finalmente, você se beneficia da responsabilidade civil no exterior se você danificar uma propriedade ou se você acidentalmente ferir alguém.
No que diz respeito às condições gerais, o único limite importante do contrato, que não é proibitivo por tudo isso, é o limite em termos de distância. A maioria das coberturas de seguro não se aplica a estadias dentro de 100 km do trabalho ou de casa.
Um bônus de boas-vindas de € 80
Ser um novo cliente no Orange Bank pode ser lucrativo. No momento, uma oferta de boas-vindas de até € 80 está sendo oferecida. Afinal, as condições para obtê-lo são bastante simples.
Um primeiro bônus de 50 € é oferecido assim que você abre uma conta e faz 10 pagamentos ou saques com seu cartão do banco ou seu celular dentro de 30 dias após a abertura.
A sua fatura da Orange é debitada da sua conta do Orange Bank no prazo de três meses após a abertura da sua conta bancária? Um novo bônus de € 30 é concedido. Eles são espertos no Orange Bank! Através de uma oferta transversal, asseguram-se de que é multicliente.
Como entrar em contato com o Orange Bank?
Um consultor virtual está à sua disposição 24 horas por dia, 7 dias por semana. É hora de conhecer o Djingo! Um conselho: Djingo é mais inteligente do que você pode imaginar. Favorece frases construídas, ele as entende muito bem.
Naturalmente, o virtual tem seus limites e Djingo não é infalível. Se ele considerar que não pode responder, ele sugere que você converse com um especialista do Orange Bank ou envie um e-mail. Tudo que você precisa fazer é clicar na opção escolhida na janela de conversa. No entanto, você pode continuar a conversar com ele.
Ao contrário da maioria dos neobancos, o Orange Bank destaca números de telefone para desbloquear certas situações:
- +33 9 69 32 82 88 em caso de extravio ou furto de cartão bancário ou telemóvel;
- +33 1 41 77 45 43 para assistência necessária no estrangeiro;
- +33 1 48 82 62 63 para seguro de proteção de vida diária;
- +33 1 45 16 87 58 para seguro de proteção de compras;
- +33 1 41 43 77 26 para seguro de proteção de identidade;
- +33 1 45 16 87 57 para seguros de meios de pagamento;
- +33 1 43 60 01 52 para entrar em contato com um especialista em caso de litígio com seu banco móvel.
O endereço postal do Orange Bank é o seguinte: Orange Bank - TSA 10948 - 92 896 Nanterre cedex 9. Ser-lhe-á útil em caso de reclamação ou simplesmente para depositar um cheque.
Orange Bank: análise do usuário de the-HiTech.net
Eleito a melhor oferta digital de 2019 pelo segundo ano consecutivo pela agência de classificação D-Rating, o Orange Bank é, é verdade, um banco móvel que tem argumentos a apresentar. Esquecida dos primórdios caóticos, agora se firma no mundo dos neobanks e lá encontrou seu lugar com uma oferta completa. Poupança, crédito, seguro viagem que não tem que se envergonhar da concorrência por 7,99 € mensais, é claro que a oferta é atrativa à primeira vista.
Claro, Orange Bank também tem limites. Assim, é impossível abrir uma conta conjunta ou profissional. A oferta standard é gratuita, podendo ser efectuados três pagamentos por mês, caso contrário a factura sobe até 5 €, o que é um pouco caro em comparação com os serviços oferecidos.
Enquanto outros bancos impõem limites de retirada em termos de quantias ou quantidades fixas, o Orange Bank define seus limites com base na receita. Existem claramente padrões duplos aqui, dependendo dos recursos de cada um. Se esse banco móvel não impõe condições de renda para abrir uma conta, implicitamente, ainda é melhor trazer fundos regularmente.
Em conclusão, o Orange Bank tem uma grande oferta a oferecer, mas que é penalizada pelo seu status entre banco online e banco móvel. Esta falta de posicionamento claro gera algumas decepções, em particular a obrigatoriedade de utilização da conta bancária gratuita. A diversificação é necessária, jogar em todas as frentes pode ser perigoso.
Orange Bank
6Se o início do Orange Bank foi tumultuado, podemos considerar que a divisão bancária da famosa operadora de telecomunicações está agora no caminho certo. Olhando mais para os bancos online do que para os neobanks, o Orange Bank sofre com esse intermediário. Por um lado, a sua ancoragem resolutamente móvel impede que ofereça produtos financeiros dignos desse nome (mesmo que a presença de uma caderneta e um empréstimo pessoal sejam uma vantagem evidente) e, por outro, o seu desejo de tornar-se um verdadeiro banco online o impede de oferecer produtos móveis realmente eficazes. Além da observação de tarifas bastante infladas, principalmente no caso de não utilização do cartão do banco.
A maioria
- Possibilidade de ter talão de cheques e depositar cheques
- Possibilidade de fazer um empréstimo
- Uma conta de poupança remunerada
- Uma oferta de boas-vindas a 80 €
Os menos
- Taxas significativas para qualquer ação realizada pelo atendimento ao cliente
- Uma escolha reduzida de cartas
- A maioria
- Os menos
- Possibilidade de ter talão de cheques e depositar cheques
- Possibilidade de fazer um empréstimo
- Uma conta de poupança remunerada
- Uma oferta de boas-vindas a 80 €
- Taxas significativas para qualquer ação realizada pelo atendimento ao cliente
- Uma escolha reduzida de cartas
Para saber mais sobre outros bancos online, não hesite em consultar os seguintes artigos:
- Revisão do N26: ainda é o melhor banco móvel do mercado?
- Revisão do Revolut: o neobank britânico é ideal para você?
- Críticas sobre contas de níquel: quanto vale o mobile banking para todos?
