Fortuneo: Análise completa do banco on-line - Teste 2020

Índice

Fortuneo: uma chuva de recompensas
Como abrir uma conta bancária Fortuneo?
Quatro cartas grátis ... sob certas condições
Que tal um cartão American Express?
Conta conjunta: é possível na Fortuneo?
Cheques e depósitos em dinheiro: como funciona neste banco online?
Taxas na Fortuneo
Os serviços oferecidos pela Fortuneo
Posso receber um bônus de boas-vindas na Fortuneo?
E quanto ao aplicativo móvel Fortuneo?
Você pode contar com o atendimento ao cliente da Fortuneo?
Fortuneo: revisão The-HiTech.net

Descubra a oferta Fortuneo

Fortuneo é um dos bancos online mais famosos. E com razão, nasceu em 2000 como serviço de bolsa de valores e oferece serviços de banca online desde 2009. Pertence ao Arkéa, uma das 6 sucursais do Crédit Mutuel, que também conta com Suravenir e Mangopay.

Até o momento, a Fortuneo tem mais de 800.000 clientes na França, Bélgica, Suíça e Luxemburgo. Mais de 27 bilhões de euros em ativos, conquistados clientes (de acordo com um barômetro da CSA, 91% dos clientes recomendam a Fortuneo), tudo parece estar indo bem para este player no banco digital. Porém, antes de começar a abrir uma conta Fortuneo, convidamos você a estudar as ofertas deste banco para ter certeza de que atende a todas as suas expectativas, especialmente se você pretende torná-lo seu banco principal. .

Fortuneo: uma chuva de recompensas

Ao navegar no site Fortuneo, você se sente imediatamente confiante sobre os prêmios que este banco online recebeu. De acordo com uma classificação da Capital / Panorabanque, Fortuneo é em 2020 o banco mais barato para os seguintes perfis:

jovens estudantes;
funcionários;
gerentes de nível médio;
Executivos seniores ;
comerciantes;
CEOs.

Visto desse ângulo, queremos ir diretamente para a página de abertura da conta. A Fortuneo também recebeu um prêmio no Grande Prêmio de Seguros de Vida 2020 na categoria “contrato de suporte múltiplo”.

A Fortuneo finalmente recebeu o selo de excelência por suas contas de valores mobiliários de corretagem Optimum e 0 em 2018.

A promessa parece linda. A questão agora é se ele realmente está seguro.

Como abrir uma conta bancária Fortuneo?

O banco online requer simplicidade. Tudo é feito remotamente em apenas alguns minutos.

Vamos começar definindo as condições para abrir uma conta neste banco:

ter uma conta bancária na França;
ser pessoa natural e adulta;
não ser banido bancário.

Você deve então estar na posse dos seguintes documentos comprovativos:

bilhete de identidade nacional ou passaporte ou autorização de residência;
notificação fiscal ou notificação de status de declaração de imposto de renda de menos de 12 meses;
Uma costela ;
se você não tiver um aviso de imposto, Fortuneo solicita os dois últimos holerites.

Dependendo do cartão que você escolher, as condições de renda podem ser impostas:

CB Mastercard: € 1.200 de renda mensal ou € 5.000 de poupança;
Gold CB Mastercard: € 1.800 líquidos por mês ou € 10.000 em economia;
World Elite CB Mastercard: lucro líquido de € 4.000 por mês.

Para uma conta conjunta, esses respectivos valores ascendem a € 2.400, € 2.700 e € 5.500.

As condições são, portanto, bastante restritas para abrir uma conta na Fortuneo. Apenas o cartão FOSFO está acessível sem condições.

Para abrir sua conta Fortuneo, as etapas são as seguintes:

preencha o formulário online;
validar o pedido por SMS;
enviar os documentos comprobatórios;
faça um primeiro pagamento para aproveitar as vantagens de sua nova conta online.

Ah sim, esquecemos de lhe dizer que entre as condições, é necessário um pagamento inicial de 300 €. É um pouco alto em comparação com outros bancos online (BforBank e Monabanq pedem 150 €, Hello Bank! Entre 10 e 300 €).

Leia também:
Como abrir uma conta bancária Fortuneo (e como fechá-la)?

Quatro cartas grátis … sob certas condições

Ao abrir sua conta bancária, Fortuneo oferece quatro cartões. São anunciados cartões grátis. Isso é verdade sob certas condições.

O FOSFO Mastercard é gratuito desde que você o use pelo menos uma vez por mês. Caso contrário, custa € 3 por mês.
As condições do CB Mastercard são idênticas às do FOSFO.

O Gold CB Mastercard também é gratuito se você usá-lo pelo menos uma vez por mês. Caso contrário, o custo é de € 9.

O World Elite CB Mastercard é gratuito sujeito a um pagamento mensal de € 4.000 na sua conta. Sem este pagamento, será cobrado 50 € por trimestre.

Seja qual for o cartão bancário Fortuneo que você escolher, o banco online não cobra nenhuma taxa sobre pagamentos e retiradas em qualquer lugar do mundo (exceto para o CB Mastercard, 1,94% do valor gasto ou retirado é retirado para uma transação. moeda diferente do euro). Esta é uma vantagem real em comparação com outros bancos que cobram taxas de um determinado montante ou de um certo número de retiradas.

Falamos sobre os limites, descubra o que você tem direito com os diferentes cartões Fortuneo.

Limites de retirada semanais:

500 € para o FOSFO e o CB Mastercard;
€ 1.000 para o Gold CB Mastercard;
€ 1.600 para o World Elite CB Mastercard.

Limites de pagamento por semana:

€ 1.500 para o CB Mastercard;
€ 2.000 para o FOSFO Mastercard e o Gold CB Mastercard;
€ 3.000 para o World Elite Mastercard.

Leia também:
Fortuneo: qual cartão de banco escolher?

Que tal um cartão American Express?

Na Fortuneo, você tem uma escolha. Se você não quiser um Mastercard, pode facilmente obter um cartão American Express. Três soluções estão disponíveis, aqui está o detalhe de cada uma.

Com o cartão Green American Express, você recebe um cartão grátis se gastar um mínimo de € 5.000 por ano. Caso contrário, o preço é de 95 € por ano. Você se beneficia de pontos de fidelidade a cada compra. Você pode sacar até € 300 na França e € 900 no exterior por semana.

O cartão Gold American Express é gratuito se você gastar € 12.000 por ano. Caso contrário, o preço é de 185 € por ano. Além dos pontos de fidelidade, você pode aproveitar as ofertas de diversas marcas, pré-visualizar ingressos para shows e ofertas especiais para suas viagens.

O cartão Platinum American Express Metal custa 55 € por mês. Concierge Platinum, acesso gratuito a salas privadas nos aeroportos, agência de viagens Platinium para organizar suas estadias, seguro de viagem completo, você vai entender, este é o cartão do viajante.

Conta conjunta: é possível na Fortuneo?

Sim, é totalmente possível. Mencionamos anteriormente as condições de concessão de cada cartão bancário. No entanto, o FOSFO Mastercard não está disponível para uma conta conjunta na Fortuneo.

Observe que você só pode perfeitamente abrir uma conta conjunta com Fortuneo. Isso é importante, pois alguns bancos online oferecem apenas contas conjuntas para pessoas que já são clientes individuais.

Cheques e depósitos em dinheiro: como funciona neste banco online?

Se abordarmos esse assunto, é simplesmente porque é a grande falha do banco online. Alguns não oferecem nenhuma solução: nem depósito em dinheiro, nem depósito em cheque, nem talão de cheques. Qual é a política da Fortuneo nesta área?

É bem possível depositar um cheque, basta fazer o seguinte:

usar um recibo que você solicitou anteriormente aos serviços da Fortuneo por meio de sua área de cliente;
assine o verso do seu cheque e escreva o número da sua conta, depois coloque o cheque e o talão em um envelope pré-preenchido com porte pago que você recebeu com seus talões;
envie sua remessa de cheque para o seguinte endereço: Fortuneo - TSA 70406 - 35 574 Chantepie Cedex.

Você quer emitir cheques? Caso o talão de cheques não seja enviado automaticamente aos clientes Fortuneo, pode ser solicitado, novamente através da área do cliente. Você seleciona a conta corrente em questão e escolhe a opção " Cheques " e, a seguir, clica na seção " Solicitar um talão de cheques ". Um código de segurança será enviado a você por e-mail para verificar e validar sua solicitação.

No entanto, uma má notícia para quem quer fazer da Fortuneo o seu banco principal: não é possível depositar dinheiro. Cheque, transferência, crédito por cartão bancário: Fortuneo só pode oferecer soluções alternativas.

Leia também:
Fortuneo: como depositar cheque ou dinheiro?

Taxas na Fortuneo

Embora o Fortuneo, como um banco online digno desse nome, não cobre uma taxa de manutenção de conta, você não será poupado de algumas taxas para certas transações. No entanto, vamos admitir que essas taxas não são legião nas operações atuais, é uma boa notícia.

Como em todos os bancos online ou móveis, é melhor ser independente para economizar dinheiro. Além disso, se você quiser fazer uma transferência ocasional ou permanente com um conselheiro, a configuração custa 5 €. O preço é o mesmo se você solicitar um talão de cheques pelo atendimento ao cliente. No entanto, as operações são simples na sua área de cliente, não há razão real para chamar um consultor para essas operações.

Melhor evitar transferências não SEPA, o custo é de 0,1% com um mínimo de 23 €. Se você receber essa transferência, ela custará 12 €. Idem para os cheques, um cheque emitido internacionalmente custa 0,1% do valor com um mínimo de € 25.

Na Fortuneo, o saque a descoberto é permitido. Claro, isso envolve custos. Os juros de débito do cheque especial autorizado são de 7%. Observe, não insignificante, que a Fortuneo não aplica comissões de intervenção.

Leia também:
Taxas Fortuneo: quais são as despesas bancárias deste banco online?

Os serviços oferecidos pela Fortuneo

Fortuneo tem uma ampla seleção de serviços que podem encorajá-lo a torná-lo seu banco principal. A oferta é bastante completa, ainda que, como na maioria das vezes neste tipo de banco, se sintam alguns gaps.

Poupança

Vamos começar com a poupança, uma grande preocupação para os franceses que desejam economizar para projetos futuros ou estar prontos para enfrentar choques difíceis.

Fortuneo oferece quatro soluções de economia:

Um livreto;
livreto +;
LDDS;
livreto + criança.

Não vamos voltar atrás nas condições do livret A e da conta de desenvolvimento sustentável e solidário, essas contas são reguladas pelo Estado. Vamos dar uma olhada no livreto + que é específico para Fortuneo.

É um veículo de economia sem riscos. Com um depósito mínimo de € 10 e um teto de € 10 milhões, oferece uma flexibilidade muito atraente. Sem taxas de manutenção de conta, sem taxas de saques, depósitos e sem taxas de abertura, é atraente. Porém, com remuneração de 0,10% e juros tributáveis, não é neste apoio que se deve apostar para rentabilizar a sua poupança. O seu interesse reside mesmo no seu tecto alto que o torna um veículo de poupança complementar às cadernetas de poupança tradicionais.

Para menores de 18 anos, a Fortuneo oferece uma caderneta com uma taxa bruta anual de 1%. Sem risco e com um limite máximo de € 10.000 enquanto outros bancos impõem um limite máximo de € 1.600, não é isento de juros. Por outro lado, os juros estão, novamente, sujeitos a impostos e contribuições para a previdência social.

Você vai entender, aqui, sem PEL, LEP ou CEL, a oferta carece de diversidade e luta para competir com um banco tradicional.

Leia também:
Fortuneo: quais são as soluções de economia oferecidas?

Seguro de vida

É um veículo de poupança muito popular, apesar do risco envolvido na escolha de unidades de conta. No entanto, o risco pode ser controlado graças a uma gestão sob mandato que oferece um suporte especializado para soluções adaptadas ao seu perfil. Para os mais experientes, o gerenciamento gratuito também é oferecido.

Estávamos falando sobre Suravenir, que pertence ao grupo Arkéa. A Fortuneo destaca seus retornos de 2019 com este suporte: + 1,60% com Suravenir R Return e + 2,40% com Oportunidades ocorrendo em gestão gratuita.

Por que escolher o seguro de vida Fortuneo? Não há taxa de adesão e tudo pode ser feito online de forma rápida, fácil e eficiente. Comissões de gestão de 0,60% para fundos em euros e de 0,75% a 0,85% para fundos unit-linked, isto é bastante razoável e longe do que se propõe em bancos tradicionais.

A Bolsa de Valores

Quer entrar no mercado de ações sem ser um especialista? Fortuneo apoia você com uma oferta completa. Assim, gestão livre ou gestão sob mandato, você escolhe.

O banco online oferece uma oferta atraente com taxas de custódia gratuitas. As taxas de corretagem são reduzidas (de 0 a 9,50 € dependendo do seu perfil).

PEA, PEA-PME, contas de valores mobiliários: a escolha é ampla para escolher o investimento mais adequado aos seus objetivos de rentabilidade.

Ponto positivo: 150 € são oferecidos para qualquer assinatura de um seguro de vida com Fortuneo, nas condições do curso.

Seguro automóvel

A Fortuneo oferece seguro automóvel a partir de 28 € por mês. À primeira vista, achamos que é um pouco caro para o nível de entrada. Uma simples comparação na Internet permitirá que você seja claro.

O banco online oferece três fórmulas de seguro com opções para personalizar sua oferta. Além disso, você pode ajustar sua franquia, esse é um bom ponto. O seguro por quilômetro está disponível com uma oferta de passageiro muito pequena de menos de 4.000 km por ano, ao contrário de outros seguros que oferecem uma oferta de 8.000 km. Outro elemento a destacar, a assistência 0 km está incluída em todas as fórmulas, talvez sejam estes pequenos detalhes que compõem o preço deste seguro de automóvel.

Hipoteca

Esta é uma verdadeira vantagem para os clientes Fortuneo. Cada vez mais franceses querem ter propriedades e é difícil imaginar um banco principal que não ofereça empréstimos hipotecários.

Primeiro ponto, e não menos importante: a Fortuneo oferece taxas de administração. São geralmente entre 500 e 1.500 €, a economia não é desprezível. Fortuneo anuncia taxas competitivas, e de fato são. 1% em 15 anos, 1,22% em 20 anos e 1,40% em 25 anos é mais do que razoável.

No entanto, pequeno apartamento, não é possível pedir menos de 80.000 €. Nas províncias, um estúdio pode custar muito menos do que isso, é uma porta que se fecha para alguns futuros compradores.

O empréstimo pessoal

A Fortuneo é parceira da Younited Credit por sua oferta de crédito pessoal. Para o seu trabalho, o seu carro novo ou o seu casamento, peça emprestado de € 1.000 a € 50.000 e pague de 6 a 84 meses.

Fortuneo promete uma liberação de fundos dentro de 24 horas assim que o arquivo for concluído e validado.

Posso receber um bônus de boas-vindas na Fortuneo?

Essa é uma questão essencial em um momento em que a maioria dos bancos oferece um bônus de boas-vindas. Na Fortuneo, sem surpresa, são 80 €, um valor bastante normal que pode ser encontrado em qualquer lugar da competição.

E quanto ao aplicativo móvel Fortuneo?

Vencedor da categoria de satisfação “aplicativo móvel”, a Fortuneo se orgulha de oferecer uma solução clara, intuitiva e completa.

O aplicativo é gratuito, não esperávamos menos de um banco online. Oferece gerenciamento em tempo real de todas as suas contas e contratos. Você tem acesso a serviços específicos: modificação de limites de pagamento e saque, oposição no seu cartão bancário, alertas e notificações, etc.

Fortuneo também oferece vários serviços adicionais:

pagamento seguro pela Internet sem fornecer o número do cartão;
geolocalização de distribuidores de dinheiro;
gestão de todos os seus contratos de seguro de vida e das suas ações.

Você pode contar com o atendimento ao cliente da Fortuneo?

O atendimento ao cliente é o que pode faltar em um banco online. Se os clientes concordam em não ter mais seu próprio orientador, eles encontram dificuldades em dispensar completamente o suporte humano.

A Fortuneo entende isso perfeitamente, o atendimento ao cliente pode ser alcançado por diferentes meios.

Os clientes Fortuneo podem contatar um consultor por telefone de segunda a sexta-feira, das 9h00 às 20h00 e sábado, das 9h00 às 18h00 Um contato mais tarde naquela noite teria sido apreciável em tal banco. Você deve discar 02 98 00 29 22 aqui , este número não é cobrado.

Os futuros clientes também podem entrar em contato com a Fortuneo por telefone, o número de telefone será diferente dependendo da natureza do pedido.

O atendimento ao cliente da Fortuneo também pode ser contatado por e-mail e correio normal. Surpreendentemente, para o banco digital, não há bate-papo online Fortuneo.

Leia também:
Como entrar em contato com o atendimento ao cliente da Fortuneo?

Fortuneo: revisão The-HiTech.net

Há poucas reclamações sobre o Fortuneo, que acaba por ser um banco online bastante completo. Cartões grátis desde a primeira utilização mensal, um cartão Elite extremamente abrangente em termos de seguro, cartões American Express muito protetores também: não é de se estranhar que 800.000 clientes tenham sucumbido ao charme da Fortuneo até agora.

Claro, nem tudo é perfeito. O ^primeiro pagamento de € 300, a receita substancial necessária para obter o cartão Elite, a falta de possibilidades para depositar dinheiro, a falta de suporte de poupança são apenas tantos pontos negros que a Fortuneo se beneficiaria em apagar. No entanto, com uma oferta de empréstimo completa e taxas atraentes, esse banco online pode se tornar seu banco principal.

Fortuneo

O banco online foi classificado como o banco mais barato em 2017 e, exceto em casos muito específicos, pode-se verificar que está disputando espaço com o Boursorama e o Hello Bank nesse ponto. Os clientes que precisam apenas de uma conta à ordem certamente ficarão satisfeitos com a Fortuneo, especialmente porque o banco abre um horizonte de investimento decididamente atraente para eles (seguro de vida, PEA).

A maioria

Sem taxas de manutenção de conta
Cartões bancários grátis
Um aplicativo móvel muito completo

Os menos

Sem depósito em dinheiro
Primeiro pagamento de € 300

Fresh 8

Aplicação 8

Bônus 8

Poupança 6

Condições de renda 8

A maioria
Os menos
Detalhes

Sem taxas de manutenção de conta
Cartões bancários grátis
Um aplicativo móvel muito completo

Sem depósito em dinheiro
Primeiro pagamento de € 300