Os serviços do seu banco não são mais adequados para você e a visão das suas despesas bancárias no final do mês faz você dizer que a grama é mais verde em outro lugar? Então, por que não mergulhar e mudar para o banco online? Frequentemente mais baratos, eles também oferecem a vantagem de serem controlados com a ponta dos dedos.
Esta é uma notícia que não agradará ao seu consultor: os bancos online são populares. Em 2017, 1/3 das aberturas de conta na França foram feitas em um banco online. Mais impressionante ainda: 53% dos franceses estão dispostos a optar por um banco online em caso de mudança de estabelecimento bancário. Um número que sobe para 62% para os 25-34 anos.
Os bancos online precisam ser adaptados aos indivíduos hiperconectados e apressados que somos. Todas as contas e poupanças podem ser controladas com a ponta do polegar, a qualquer hora do dia (sim, mesmo às segundas-feiras). No entanto, os bancos tradicionais também têm sua aplicação, certo? É verdade, mas não se compara ao que os bancos e neobancos online oferecem. Dois tipos de estabelecimentos que também devem ser diferenciados.
Banco online e neobanco: quais são as diferenças?
Um banco online é, como o próprio nome sugere, um banco … online. Mais seriamente, estamos falando de um banco que não possui agência física para depositar seus cheques, dinheiro e onde encontrar seu consultor. No entanto, todos estão vinculados a bancos tradicionais para garantir uma qualidade de serviço equivalente. Assim, Hello Bank depende do BNP Paribas, Boursorama do Société Générale, etc.Mais recentemente, os neobancos são mais iniciantes. Nisso, não são bancos, mas instituições de pagamento. Uma distinção que é importante, no sentido de que tiveram que ser construídos do zero. Beneficiam de uma licença bancária, que lhes permite exercer as suas funções, mas contam 100% com as suas inovações tecnológicas para competir no mercado.
Os neobancos costumam ser considerados FinTech, que reúne todos os participantes do mundo bancário e de seguros que trabalham no mundo digital.
Quais as vantagens de optar por um neobanco ou um banco online?
A principal vantagem da assinatura de um banco online reside na redução, muitas vezes significativa, das despesas bancárias. A maioria dos bancos online não cobra taxas de administração ou taxas de adesão para o cartão de crédito.No dia a dia, o banco online também está se mostrando mais prático de usar, já que quase tudo pode ser feito a partir do aplicativo dedicado. Adicionar um beneficiário, fazer uma transferência, pedir um talão de cheques ou cheque administrativo, abrir uma conta … Bancos online e neobancos liberam burocracia, sem privá-los do contato com um consultor, que geralmente são disponível diariamente por chat ou telefone.
Por fim, o retorno dos produtos de poupança costuma ser mais vantajoso do que nos bancos tradicionais. Devido ao modelo econômico dos neobancos e bancos online, a redução nas taxas bancárias também se aplica a cadernetas e outros seguros de vida. As taxas de pagamento ou arbitragem são, portanto, totalmente gratuitas, deixando muito mais flexibilidade na gestão da poupança. O mesmo vale para as ordens do mercado de ações, que acabam sendo até 10 vezes mais baratas do que com um banco tradicional.
Neo-bancos, pioneiros em criptomoeda
Se há um tópico que está agitando o setor financeiro, é a criptomoeda. A essência descentralizada dessas moedas não impede as instituições bancárias de tentar trazê-la de volta ao seu seio e lucrar com ela. É o caso do neobanco Revolut que, em agosto passado, formalizou o apoio às criptomoedas na sua aplicação.Pela primeira vez, um banco móvel oferece a seus clientes a compra, venda ou troca de Bitcoins, Litecoins ou Ether. Um produto muito atraente para investidores que acreditam na ascensão dessas moedas virtuais, especialmente porque as taxas de transação são anunciadas mais baixas do que na maioria das plataformas de câmbio tradicionais.
No entanto, há uma desvantagem na moeda: é impossível transferir criptomoedas para uma carteira externa. Uma criptomoeda presente no Revolut é uma criptomoeda que permanece lá.
Os melhores bancos e neobancos online
Pensando em mudar de banco e os serviços bancários online estão observando você? Apresentamos uma seleção dos 10 melhores neobancos e bancos online atualmente no mercado.Banco Boursorama
O banco online ligado ao Société Générale é o mais popular. Com 1,3 milhão de clientes em meados de 2018, está no topo do ranking dos bancos desmaterializados.
Classificado como o “banco mais barato” por vários estudos, o Boursorama oferece sistematicamente seus cartões bancários, sob certas condições:
- Visa Classic Bem-vindo: Gratuito se houver pelo menos uma utilização (compra / retirada) no mês, caso contrário 5 € / mês.
- Visa Classic: Gratuito, mas o titular deve comprovar um rendimento líquido mínimo de € 1.000 / mês, ou um saldo em aberto de € 2.500 nas várias contas.
- Visa Premier: Gratuito, mas o titular deve justificar um lucro líquido mínimo de € 1.800 / mês, ou um valor pendente de € 5.000 nas várias contas.
N26
O neobanco alemão é regularmente citado entre os mais confiáveis do mercado. Tornada popular por seu famoso "registro em 8 minutos", tem mais de 200.000 clientes franceses.
A conta à ordem N26 oferece 3 fórmulas com cartão MasterCard, permitindo pagamentos gratuitos com cartão em qualquer moeda:
- N26: Gratuito, sem condições.
- N26 Preto: € 9,90 / mês, sem condições de acesso.
- N26 Metal: € 16,90 / mês, sem condições de acesso.
Olá banco
Uma subsidiária do BNP Paribas - o banco francês líder - Hello Bank está experimentando um bom crescimento, com mais de 330.000 clientes atraídos. Hello Bank reduz as despesas bancárias como um sonho, a ponto de os únicos serviços pagos serem seguros adicionais e opcionais.
Os cartões bancários Hello Bank são gratuitos e podem ser obtidos em várias condições:
- Visa: Gratuito, sem exigência de renda.
- Visa Classic: Gratuito, mas o titular deve comprovar um rendimento líquido mensal de 1000 €.
- Visa Premier: Gratuito, mas o titular deve comprovar uma renda líquida mensal de € 1.800.
ING Direct
Um dos pioneiros do banco online tem mais de um milhão de clientes na França. Uma garantia de qualidade e seriedade, que coloca o banco holandês no topo do ranking dos melhores bancos online, a cada ano.
O ING Direct MasterCard é gratuito se:
- O regulador pode provar um rendimento líquido mensal de pelo menos € 1.200 e que o ING Direct é o seu banco principal.
- O titular tem pelo menos € 5.000 em economias no total em suas várias contas.
Caso contrário, o banco online cobra do seu cartão 5 € / mês.
Revolut
Um grande concorrente do N26, o neobank britânico tem cerca de 1,5 milhão de clientes em todo o mundo e mais de 220.000 na França. A oferta da Revolut é particularmente popular entre os viajantes que podem pagar suas compras no exterior sem taxas de câmbio. O neobanco também planeja desenvolver outros produtos, como a compra de ações e, mais recentemente, a integração de criptomoedas.
Revolut oferece três fórmulas com cartão de banco:
- Classic: Fornecimento de um cartão Visa pré-pago gratuito, sem quaisquer condições.
- Premium: cartão MasterCard e fornecimento de cartões bancários virtuais renováveis, € 6,99 / mês.
- Metal: Cartão MasterCard com devolução de dinheiro em criptomoedas, € 12,99 / mês.
EKO
O novo banco on-line do Crédit Agricole é simples. Seu slogan? “Um cartão, uma aplicação, uma agência, por 2 € mensais”. Para esta taxa, no entanto, você não tem direito a qualquer saque a descoberto ou saque além do saldo de sua conta.
Além disso, como indica o seu slogan, o cartão MasterCard está incluído no dízimo de 2 € mensais que paga à Eko. Pelo menos, está claro.
Manhã
Cock-a-doodle Doo! O neobanco de Toulouse também oferece redução de suas taxas bancárias e é uma alternativa a se considerar se você quiser mudar de banco. Morning oferece três ofertas, todas reservadas a um tipo diferente de cliente. As boas-vindas destinam-se sobretudo a trabalhadores estrangeiros ou estudantes que necessitem de uma conta francesa, Jump, para adolescentes que os pais pretendem responsabilizar, e Pay, por todos os demais.
Em todos os casos, a manutenção da conta é gratuita e o MasterCard muda € 2 por mês.
Monabanq
O banco online francês ligado ao CIC tem mais de 300.000 clientes na França. Um sucesso que o elevou aos 5 maiores bancos online da França e que se justifica, em particular, por produtos bancários muito claros e acessíveis.
Monabanq tem três fórmulas distintas, todas sem condições de renda:
- Conta à ordem Classic: Um cartão Visa Classic por € 2 por mês. € 5 por mês para um Visa Premier.
- Conta corrente premium: Um cartão Visa Classic por € 6 por mês. € 9 por mês para um Visa Premier.
- Conta Autoempreendedor : Dedicada a profissionais autônomos , esta fórmula mensal de 7 € oferece também um cartão Visa Clássico por mais 1 €.
Orange Bank
A operadora de telecomunicações francesa embarcou na aventura do neobank há um ano. Com as últimas notícias, 100.000 franceses foram seduzidos pela oferta a preços muito atrativos do Orange Bank.
O neobanco fornece aos seus clientes um cartão Visa gratuitamente, desde que utilizado pelo menos três vezes por mês. Caso contrário, será cobrada uma taxa de € 5. O Orange Bank também oferece outros produtos bancários, como uma caderneta e crédito ao consumidor.
Fortuneo
Criado em 2000, o banco online Fortuneo é parceiro do Crédit Mutuel. Como tal, conta com a confiança de mais de 340.000 clientes na França, que a aplaudem por seus preços muito vantajosos. Em 2017, a Fortuneo afirmou que mais da metade de seus clientes não pagou taxas bancárias (fonte).
Para suas contas correntes, a Fortuneo oferece três ofertas com a MasterCard:
- CB MasterCard: Grátis se houver pelo menos 1 transação por mês (caso contrário, € 3 / mês), mas o titular deve provar uma renda mensal líquida de € 1.200 ou um valor pendente de € 5.000 em economias mantidas com Fortuneo.
- Gold CB MasterCard: Grátis se houver pelo menos 1 transação por mês (caso contrário, € 5 / mês), mas o titular deve provar uma renda líquida mensal de € 1.800 ou um valor pendente de € 10.000 em economias mantidas com Fortuneo.
- World Elite CB MasterCard: Gratuito, mas o titular deve comprovar uma renda líquida mensal de € 4.000. Se a condição não for atendida, a Fortuneo cobra € 50 por trimestre.
Como mudar para um banco online ou um neobanco?
Como você viu, não faltam soluções para mudar de banco. Portanto, se você está pronto para dar o salto, tudo o que precisa fazer é dar os passos.
Desde a adoção da lei Macron em 6 de fevereiro de 2017, mudar de banco tornou-se tão fácil quanto mudar de operadora de celular.
Agora, todos os bancos e neobancos online oferecem uma ferramenta para automatizar o repatriamento do seu dinheiro, as suas transferências permanentes e até mesmo para avisar os seus credores sobre a mudança de domiciliação bancária.
O prazo para esta operação de mobilidade bancária é de, no máximo, 22 dias úteis.
